部分活期银行理财介绍

$万达轴承(SZ920002)$$图南电子(SZ839583)$$用友金融(SZ839483)$

随着万达轴承申购落下帷幕，北交所的新股申购又要等待一段时间了，截至5月24日还没有成功注册的，按照以前最快的节奏，理论上最快的申购也要等到6月初了，如果5月底还没有注册的，那就要等到端午节后了。在这期间，闲置资金做些什么好呢？去二级搏击？我相绝大多数申购新股的资金是不会去二级的，何况现在二级这表现，实在不敢恭维。操作逆回购？确实比较稳妥，但收益又实在太低了，扣除手续费，收益率没多少 了，如果没有手续费优惠，收益更可怜。所以，买一些低风险银行理财还是值得考虑的。但现在银行理财又基本上都是T+1的，又担心申购突然来临，资金来不及回来。真是难煞人啊。不用急，我梳理了一些近期收益率大概率能跑赢逆回购的活期银行理财，与大家做一些分享。

其实，所谓的活期理财，就是T日（股市交易日，且在产品定义的能计为当日申购的时间内，下同）申购，T+1日确认理财份额，各银行理财产品申购都是T+1日确认，这个大家都 一样，基本上没有什么好说的，而T日赎回，赎回资金什么时间到账，大致有这样几种情况，一种是只说确认当日到账甚至说确认后2个或3个工作日到账，这种需要一个一个去确认，好在这样的银行和产品不多。另一种就是明确标T+0.5到账，就是赎回申请日下一交易日上午到账，如招商银行好几款产品；也有标明T+1日上午（甚至说几点到账之类），如中信银行，实际上，中信银行除了代销的光大银行的产品外，其他的都能第二天上午到账所以下文就不需要再介绍招商银行的中信银行产品了，这两家的产品，大家只需要对比收益率进行选择就可以了。

一、工商银行

多数产品明确赎回资金是2个工作日到账，只有持有产品并点赎回时才会显示赎回资金到账日期。个人测试了三款说明书中说明第二天到账的产品，情况如下：

工银添利宝鑫享（21GS2699），净值固定为1元每份，每自然日公布万份收益，近期年化收益率大致在2.0-2.2%左右，T 日上午申请赎回，赎回资金T +1日上午11时多到账。

工银天天鑫核心优选(24G5098A)为份额净值型产品，每交易日公布份额净值，按申购日净值确认份额，按赎回日净值计算赎回资金，所以，周五（或假日前最后一个交易日）申购，不享受当日收益，但享受其后的净值增长，赎回时刚好相反，周五（或假日前最后一个交易日）申请赎回，不享受申请日到确认日间净值的增长。测试情况为T日15时后申请赎回，资金T +1日16时后到账，T日第一时间申请赎回，资金T+1日12时多到账。

工银天天鑫添益（21GS2637）也是份额净值型产品，申购赎回规则和上一只相同，但该产品净值会存在负增长的时候，债券市场下跌对它会有影响，不太适合短期理财。赎回资金到账时间方面，时提示资金T+2日到账，但实测是T日第一时间申请赎回，资金T +1日11时多到账。

从上面三款产品测试情况看，工商银行的产品赎回资金到账时间可能与申请赎回时间早晚有很大关系，大家操作时还是要多留意。

二、建设银行

个人测试的建设银行产品较多，建行理财产品还是较丰富的，既有其建信理财的，也有代销他行的，在申购赎回规则方面也有不同。

净值固定为每份1元每日按万份计算收益的有龙宝按日开放系列、建信定按日开放系列等，申购日/赎回日至确认日间不计算收益近期收益率与逆回购相当，赎回资金基本上T+1日上午到账，但这种产品不建议在周五（节假日前最后一个交易日）申购、赎回。

嘉鑫按日开放式产品第2期、嘉鑫固收类按日（尊享版）开放式产品近期年化收益率大致在2%之上，都是按确认日前一自然日净值确认份额或赎回金额，如果周五（节假日前最后一个交易日）申购，就不享受确认日及其之前的净值增长，但赎回的话刚好相反。这两款产品都是T日上午申请赎回，赎回资金T+1日上午到账（一般10时许）。

嘉鑫按日开放式产品第13期、嘉鑫按日开放式产品第14期都是按申请日净值确认份额或赎回金额，所以，如果周五（节假日前最后一个交易日）申购，不享受申购日之后的净值增长，赎回时相反。这两款产品也都是T日上午申请赎回，赎回资金T+1日上午到账（一般10时许）。

建行最低持有7天的产品和上面按日开放式产品差不多，也有按确认日前一自然日净值和申请日净值确认份额或赎回金额两种，确认之日起第8日（须为开放日）可申请赎回，赎回资金也是T+1日上午到账。

此外，还在建行买了其代销的农银安心天天利2号、信银安盈象固收稳利日开6号、光大理财阳光金天天盈D、兴银稳添利日盈增利31号B等四款产品，这几款产品申购赎回确认规则都是按申请日净值确认份额或赎回金额，近期年化收益率大致在2.5%左右，申购确认最早的是农银，最晚在账户显示的是兴银（大约T+1日10时多才在账户显示持仓），四款产品都是在上午10时左右申请赎回，资金到账最早也是农银，T+1日9时左右就到账了，兴银最晚，T +1日上午接近11时到账。

从以上可见，建行无论是自有还是代销理财，赎回资金到账时间正常情况下不会影响新股申购，当然，我没测试的是不是也这样，我不知道，另外我测试的都是上午时间申请赎回，没有测试下午申请赎回，有兴趣的可以自己去测试。

三、农业银行

农业银行的农银理财安心、匠心系列近期收益率和建行的差不多，赎回资金到账时间只测试了建行代销的，没在农业银行里测试。

其他银行的产品，欢迎有实际操作经验的朋友进行分享，