加杠杆其实是资产配置中快速增加财富的必要手段，企业在经营过程中需要加杠杆，平时我们日常生活中其实也是需要加杠杆。加杠杆也是一把双刃剑，合理的加杠杆可以优化我们的资产负债表，不合理的加杠杆可能会导致资金链断裂引发财务危机。
举两个简单的例子来感受一下什么是合理的加杠杆什么是不合理的加杠杆，就拿我们平时很常用的信用卡来举例，假设我们当月信用卡消费在偿还能力范围内下月能按时全额还款这就是合理的加杠杆，信用卡消费其实就是提前透支下月的收入也是加杠杆的一种，如果我们当月信用卡消费超过了我们的偿还能力，那这种就是不合理的加杠杆，超出偿还能力要么分期还款需要额外支出手续费，要么借新还旧，很多信用卡诈骗案例都是用新信用卡套现来偿还老的信用卡卡账到最后负债越来越多，这就是典型的不合理加杠杆导致的债务危机。
那么在日常生活中或者家庭资产配置中我们如何才能做到合理的加杠杆，合理的加杠杆记住以下几个关键点就行了。有没有能力还清借款，需不需要额外的支出以及杠杆的成本覆盖，在加杠杆前我们首先需要考虑有没有能力还清借款，超出能力范围内的借款不要去冒这个风险，假设你有100万资产做保证那么再借100万这是比较合理加杠杆区间，因为就算100%亏完这100万你也有能力偿还借的资金不会资不抵债，如果你有100万资产偏要借1000万，资产缩水10%你的100万就没了，资产缩水100%你还倒欠900万，加一倍杠杆是合理区间加两倍就是冒险，加五倍十倍那就祈祷佛祖保佑吧。
其次考虑会不会有额外的支出，比如借贷利息和手续费等，因为资金是有时间成本的，这个成本大致等于当年的无风险利率，如果能借到无利息无手续费的资金这种加杠杆我觉得能加多少加多少，现实中最常见的是零利率车贷，因为车企需要鼓励你买车，在车贷方面会有优惠政策甚至是零首付零利息，这个时候如果有全款也不要全款买，借钱买车才是优选。零利率零首付毕竟是少数，借钱支付利息才是常态，这个时候就要考虑能不能把利息这个杠杆成本以其他的方式覆盖掉，比如借贷买房公积金贷款利息是3.1%房屋租售比超过3.1%完全能覆盖公积金利率这就能加杠杆，又比如股票融资利率是6%如果股票股息率超过6%那就能加杠杆，当然还要考虑股票下跌风险，留点余地股息率到8%加杠杆比较稳妥，在有能力还清贷款的前提下核心思想就是借钱不要额外支出，这就是我认为比较好的合理加杠杆的理财思路。
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