《正确认识银行业风险》
在经济的运行中，银行业并非一直处于安全无忧的境地。尤其在经济周期下行阶段，银行业实则是一个高风险的行业。
倘若银行业毫无风险，那多开几家银行，国民经济就能轻易提升，这显然是一种过于理想化的认知。正因为银行业风险重重，尤其是在经济下行时风险更大，才有了诸如存款保险制度等一系列风险防范措施，也才会出现美国及其他发达国家多家银行破产的现象。
银行的业务本质决定了其必然面临风险。企业经营存在风险，银行的贷款业务自然也无法独善其身。每一笔贷款都存在无法安全收回的可能，这与银行规模的大小并无必然联系。
过去 25 年房地产的强势发展，为银行业创造了有利的外在条件。在房地产繁荣的时候，银行业绩较好，分红稳定，于是有人就将此视为永恒。然而，古人没有想到经济下行时，当房地产从饱和趋势转折到下行趋势，其他行业也处于下行周期，银行的业绩就会大幅下滑，不能维持高利润，也难以保证高分红。也许银行的分红会一年比一年下降，直到经济周期再次上升，出现繁荣，才会由低效益向高效益转化，由低分红向高分红发展。这都是一个周期波动的过程，银行本身也是个周期股，而非公用事业股。
但正是由于过去 25 年房地产的发展，让人们忘记了银行业的风险。谁也不能保证银行一直能维持现在的利润，更不能保证银行能像往年一样高分红，也许分红减半，也许分红会降到让人无法接受的程度，这都是很可能的事情。不能光想着好事，不想着风险，那不是一个科学的态度。
特别需要注意的是，当经济下行的时候，人们的消费意愿减少，都愿意存钱减少消费，那钱存到银行里头是成为银行的一种负担，刚性兑付还要付利息，银行的确是一个高风险的行业。
举例来说，像重庆钢铁和鞍钢股份，其负债率在 45%或者 47%上下浮动，企业经营年年亏损。假设这类企业破产清算，银行贷款本金肯定会受到损失。而且像重庆钢铁和鞍钢股份这样的国有企业，通常会从大银行贷款。那么这类大型国企如果出现还款困难，首当其冲受损失的往往是大型银行。
其实银行在经营中确实有时候都是两难的选择，在经济下滑时候，银行的业绩受到影响，管理者的压力也比较大。一方面，需要大量的吸收存款来增加流动资金；另一方面，还有把这些钱贷出去的压力，有的银行甚至把放贷都变成员工的一种任务。可是贷款应根据企业的经营状况，缺钱且经营不好的，即便认可高利息也会贷；经营业绩好不缺钱的，找其贷款也不愿意。把贷款当成任务去下发给下级的做法是存在问题的，贷款与否应取决于企业的财务健康和经营状态。企业良性循环则贷款风险小，企业财务恶化、经营不佳、市场销售疲软，还为完成任务给其贷款，无疑是自找损失。所以说银行在管理上也存在着一些问题，把贷款当成任务是一种比较普遍性的做法，这其实都蕴含着很大的风险。
无论是大银行还是小银行，在对外贷款时都需谨慎评估风险。不能因为规模大小而忽视风险的存在，更不能因一时的繁荣而忘却银行业潜在的风险。只有清醒、客观地认识银行业的风险特性，才能在金融市场的波动中稳健前行。
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