盛开的小花——瑞丰银行

初识瑞丰银行是源于对浙江的喜爱，经济发达地带江南水乡，一直想去，一直没有去过

2000年初，全国各地的农村合作社因为管理不善，资不抵债

在这个基础上，敢为人先的浙江人最先开始农村合作社的自然人入股试点，瑞丰银行就是2005年1月在原浙江绍兴县信用合作社联合社的基础上设立的，当时由2578名自然人、职工和企业同认购2.5亿股，后续增资扩股3.5亿

可以说这是有广大群众基础的一个农村银行，聚集了当地80多家中小企业，1000多员工，以及1000多自然人，虽然股份比例最大的是柯桥财政，但占比不高

此时距离中国第1个民营银行民生银行的成立已经过去了10年，上市过去了5年

中泰证券研究所所长戴志锋曾经说了银行的两个方向：

一，大城市具有财富管理的银行

二，垄断行业跑着赚钱的银行

银行怎么说它都是一个相对管控和垄断的行业，即使到现在，几乎所有银行的董事长都是任命制，在这种制度下能跑着赚钱的银行，他会脱颖而出

就如同1994年刘永好牵头成立的第1家民营银行民生银行，他成立之初，在第1任董事长，中国工商联主席经叔平的带领下大踏步的前进

第1任董事长多少带有半官方背景，虽然没有一股股权，但是为了心中的理想，的确给企业带来了超常规模发展，但也为后面中国第1个民营银行民生银行的衰败埋下了隐患

在董事长是指派制度下，没有一股股权，却管理着大大小小的老板，拿着真金白银的股东却没有话语权，最终形成权力的勾兑

瑞丰银行会不会进入民生银行同样的困境？

目前来看，因为前车之鉴，又有人数众多的职工股和自然人股，瑞丰银行产生了和民生银行不一样的监督和舆论，他具备了人同此心众志成城的基因，同时因为第一大股东是当地的财政，具有天然的保护色

某种程度上瑞丰银行具备了垄断行业跑着赚钱的特质

事实上，瑞丰银行上市这几年数据也能说明问题，从上市那一年到现在，收入增加了30%以上，利润接近翻倍（任何一个股票软件都有财务报表，可以自己去看一下），不良贷款率大幅降低，拨备率大幅度提高

就像他上市之初获得的各种各样荣誉，全国十佳农村信用社等等，上市这三年的确一直在进步，一直在优秀

瑞丰银行作为浙江唯一上市的农村信用社，具有广阔的并购空间，同时也有大批的优质标的

浙江信用联社是浙江80多家农村信用社联合成立，瑞丰银行也是其中之一，很多都是共用同一个图标

就是这个上面是代表蓝天，下面是代表农民的绿地，中间是新安江

瑞丰银行拥有特别的标识，可以在这个图标上加上瑞丰银行4个字

同样的商标让并购的融合减少了很多阻力，这几年，瑞丰银行先后收购了嵊州银行、永康农商和苍南农商的部分股权，成为大股东和控股股东

浙江绍兴区域经济具备优势，2023年绍兴柯桥区位列全国综合实力百强区第九。柯桥区素有“国际纺都”美誉，民营经济发达，2022年末个体工商户10.65万户，私营企业6.47万家，贸易覆盖210多个国家和地区，出口国家分散，且纺织面料属于必消品

纺织是传统行业，最近国内不景气，绍兴的轻纺城生意不是太好，需要注意经济对个体工商户的影响，所以瑞丰这几年的贷款逐渐加大科技行业和个人

瑞丰银行坚持做小做散定位，构建瑞丰特色的普惠金融模式：公司小微企业贷款和个人经营性贷款占贷款总额的约60%

同时瑞丰银行坚持数字化改革，成立数字金融中心，数字化改革评价居全省82家农信行社第一

趁着五大行不断创出历史新高的契机，发达省份跑着赚钱的中小银行能不能实现自身的价值？

在广大股东期盼之下，在新任董事长带领之下会不会迎来新的发展？我们拭目以待

当然以上都是公开资讯，只是交流不做暗示或者推荐，如果有可能的话，还是想去一下当地眼见为实，有当地的股友可以私信说一说这个银行到底怎么样？一线的储户和员工最有发言权

本文发表于猪猪谈股论金

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