基金投顾组合周报
2024.7.22—2024.7.26
投顾组合周涨跌幅情况
固若金汤本周涨幅0.19%
稳如泰山本周跌幅0.33%
银河战舰本周跌幅2.97%
宇宙奇兵本周跌幅1.95%
星际穿越本周跌幅1.9%
沪深300指数本周跌幅3.67%
重要事项点评
本周A股指数震荡下跌,上证指数收2890点。个股板块中,国防军工和环保上涨较多,有色金属和食品饮料下跌较多。本周北向资金净卖出约114亿。
美股方面,本周标普500指数下跌0.83%,纳斯达克指数下跌2.08%。港股方面,本周恒生指数下跌2.28%,恒生科技指数下跌2.62%。
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以下是本周的重要事项点评:
最近,关于退休的话题冲上了热搜,“按照自愿、弹性原则,稳妥有序推进渐进式延迟法定退休年龄改革”
看到这则消息,不少朋友非常焦虑
目前我们大概率或者要进入中老龄社会,未来还将进入重度老龄社会。考虑到严峻的生育率,到时候咱们的养老问题该如何解决的呢?
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首先,拿着现金肯定是不对的。
因为通 Z 是一个永恒的话题。假设通 Z 率为3%,持有1万元现金不进行任何投资,10年后这1万元的实际购买力只有约7000元,30年后只有约4000元。
哪怕是在我国“弱通 Z ”的当下,刚性的地铁费、水费、燃气费,甚至是泡面、可乐、榨菜,不还是在涨价的吗?
也就是说,哪怕统计出来的CPI增速一直在0%附近波动,但现实生活中,我们吃吃喝喝、衣食住行的实际负担成本,肯定是不断上涨的。
每年涨一点点,短期看不出来,但长期算下来就会损失惨重。显而易见,长时间持有现金不是一个很明智的做法。
其次,“以房养老”可能也不是一个太好的选项。
当前,我国主要城市租售比超过3%的城市可以说是凤毛麟角,很多城市甚至只有2%不到。更不要说,未来房价和租金的走势,还会不会有变化?
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毕竟,房价也好,房租也好,肯定有涨有跌,不能奢望它能一直上涨。
所以,做完了排除法,最后答案也很明显了,我们这一代人未来的养老保障,可能真的只能靠投资理财回报。
看到这里,我猜很多朋友想说:是不是又想 P 我去买养老基金啊?难道你不知道很多养老基金都被清盘了吗,人还没退休,基金先没了
没清盘的那些,净值也过半亏损,从“等养老”变成了“等回本”。
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在我看来,这些所谓的养老基金大幅亏损,不能代表养老靠理财这个思路是错的。
关于这个问题,我们不妨看看优秀的养老金是如何配置的?
比如说最有名的挪威养老金,主要包含了股票和债券两大类基础资产,股票占比70%,债券占比30%。过往十年,挪威养老金的累计收益率约为 92%,其中股票组合提供了主要贡献。
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再来看我们香港的强积金,大约60%的基金资产投资于风险较高的资产(主要为全球股票),其余40%投资于风险较低的资产(主要为全球债券),长期年化收益也很不错。
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当然,还要强调一点,历史上非常成功、非常知名的养老基金几乎都是全球配置的。
从国别上看,挪威养老金配置发达国家和新兴国家的比例大概是8:2,美国资产占据了几乎一般,其次是日本、英国和德国。
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至于我们香港的强积金,配置本土的比例较高,有将近5.5成投资于香港市场。
但其余的4.5成,还是投到了香港以外的市场,主要是北美和欧洲等发达国家市场。
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很明显,挪威养老金不会只买挪威股票,我们香港的强积金也不会只买港股。只有将资金分散投资于不同国家和地区,才能降低某一地区经济波动的风险。
我觉得吧,如果觉得市面上的养老产品有瑕疵,不如自己DIY一个更好的养老金组合
而且,DIY的过程其实很简单:
首先,制定资产配置计划
根据自己的年龄、收入和家庭实际情况等等,来决定整个组合的风险和收益大约在多少?
这是因人而异的,像没有什么负担的年轻人,可以适当放大股票比例,博取更高的收益;而快要退休的中老年朋友,就要大幅增加债券比例了,以稳健为主。
其次,优选资产
在挑选资产的时候,要抱着长期配置的心态,而不是“赌短期的方向”。注意分散配置,配置不同类别、不同地区的资产,降低单一风险。
如果自己没有选择基金的能力,不妨选择优质的投顾组合。自己安心上班赚钱,让专业的人做专业的事。
最后,还需要一点点的耐心
养老组合的阶段性亏损很正常。哪怕是强如挪威养老金,在2022年全球股债双杀的至暗时刻,其实也大幅缩水了14%。但这两年又收复了失地,再创新高。
只要配置思路没错,创新高也是早晚的事情。
总之,希望这篇文章能够帮助到大家,面对退休的不确定性,以及时代的巨变,未雨绸缪。
投顾组合介绍
目前我们的基金投顾组合已经有五个,分别是银河战舰,宇宙奇兵,星际穿越,稳如泰山和固若金汤
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在天天基金APP首页的“搜索框”中,输入对应的投顾组合名字,可快速找到。比如要买银河战舰的话,直接在搜索框中搜索银河战舰,出来带有“ 投顾 ”标识的就是哈
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温馨提示:市场有风险,投资需谨慎。投顾机构不保证以上基金投资组合策略一定盈利以及最低收益,也不做保本承诺。
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