近期成长性银行股回调不小，特别是中小银行。最近正好有空闲时间可以整理下数据，聊聊江苏银行二季度业绩情况。以下为正文：
江苏银行银行股经历了2023年可转债赎回以及第四季度的财务洗澡和2024年一季度的强势，随着杭州银行、浦发银行的业绩快报，很多人很关心江苏银行二季度业绩究竟如何。有说继续维持10%增长的，也有说下滑的，随着江苏金管局对江苏地区银行业业绩的发布，一切谜底也浮出水面。
闲话少说，先上一下江苏金管局发布的江苏地区2024年6月份以及3月份银行的数据情况：
2024年半年度净利润增速：通过数据我们可以看出江苏省地区城市商业银行的6月份净利润393.65亿元，同比去年6月份增长3.65%，而3月份同比去年增长6.07%，说明江苏省城市商业银行二季度净利润在下滑。究竟下滑多少呢？我们可以从比重来看。江苏银行2024年3月份净利润90.42亿元，接近50%（江苏省商业银行第一季度净利润194亿元），而从南京银行（南京银行也属于江苏地区城商行）发布的二季度业绩来看，南京银行净利润增速同比是上升的（南京银行一季度净利润57亿，占比25%左右），这样江苏银行二季度业绩更加严峻。所以我给出的预测是江苏银行半年报业绩增长5%-6%之间，其中二季度增长0-2%)。
二、为什么江苏银行二季度业绩会下滑呢？
首先，我的理解是去年江苏银行去年为了强赎可转债把账面数据做的比较漂亮，去年基数较高（去年半年报增长24.83%）。其次是净息差的下滑，江苏银行为了维持净利润高增长，在息差一直下滑情况下通过少计提资产减值损失去充实利润，现在很难维持。再加上葛总为了账面数据好看，做实不良资产五级分类，加大对不良资产的核销，导致上台后更加注重夯实信贷基础。
通过以上两个表格可以看出，2024年6月城市商业银行的不良率是0.86%，2024年3月是0.89%，从这里可以推算出江苏银行半年度不良贷款率大概为0.89%（3月底是0.91%）。
四、这个数据真实可靠吗？
首先这个数据是江苏省金管局发布的，正常是不会有多大问题。很多人疑问，为何2024年半年报国有大行下降11.97%这么多？其实通过表格我们可以看出国有大行在江苏地区一季度期间下滑12%，二季度并没有进一步下滑，反而股份制银行二季度期间在江苏地区业绩下滑非常严重。最后我们再对比下去年三季度和四季度期间数据就知道这个表格会不会真实了。
从以上两个可以看出，2023年9月江苏省城商行的净利润增幅为24.89%，而2023年12月江苏省城商行的净利润增幅为17.45%，而江苏银行2023年9月净利润增幅为25.21%，年报为13.25%还是相对比较吻合的。
五、股息率
截止到2024年8月8日，江苏银行股价为7.50元，按照2023年每股分红0.47元，股息率约为6.27%，还是非常不错的，毕竟在净利润还是正增长的情况下滑有这股息还是相当优秀。
总结：由于息差下降和资产质量下滑双重不利因素，对大部分银行在2023年以及2024年都有较大的影响，但优秀的银行股依然是非常的优秀。我们也要面对现实，江苏银行已经不是曾经那个高成长高收益的银行股了，但是现在市场越来越注重高股息的股票，今年以来，外面一片腥风血雨，银行股依然逆势上涨正是对银行股高股息的青睐。由于时间限制，江苏银行拨备覆盖率如何？核心一级资本充足率如何？是否还会增资扩股？这些问题等到8月17号中报正是发布我讲一一为大家分析。
最后希望大家2024都可以取得不错的投资收益！
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