“一个人有多少存款，才能避免生存焦虑？”、“如果没有收入，你的存款能够支撑多久？”这些都是时下热议的话题。
2020年，一场突如其来的变故考验着每个国家、企业、家庭及个人的承受力，同时也改变了我们对财富和消费方式的看法。
据央行发布的《2020年第一季度城镇储户问卷调查报告》显示，倾向于“更多消费”的居民占22.0%，比上季下降6.0个百分点；倾向于“更多储蓄”的居民占53.0%，比上季上升7.3个百分点；倾向于“更多投资”的居民占25.0%，比上季下降1.3个百分点。
我们再来看另外一组数据。2020年一季度金融统计数据报告，人民币存款共增加8.07万亿元左右，住户存款增加6.47万亿元，同比多增4012亿元。简单理解，平均每天超过700亿存款涌向银行。
换言之，人们的消费倾向降低，愿意存钱的想法更强烈了。这也不难理解，对抗突发风险的一个最重要的基石，就是财富和物质基础。比起报复性消费，报复性存钱显然更为现实，当危机真正来临时，衣服、口红、奢侈品并不会给人带来安全感，反而账户上的存款才是我们维持生计的定海神针，才可以提高家庭应对风险的能力。
不过，光靠存款是不够的。
从这张图我们可以看出，单纯的储蓄还不足以应对通货膨胀和货币贬值。
网上有这样一个算法，如果按照每年5%的通胀，20年后的1000万就相当于现在的436万；如果每年通胀达到10%，20年后的1000万就相当于现在的198万。也就是说，就算存银行1年定期，1.5%的利率也跑不赢通胀速度，你拼命攒下的钱每天都在贬值。
笔者认为，疫情过后，我们最应该做的不是报复性存钱，而是报复性“赚钱”，不要荒废货币在你手中的时间价值，学会让“钱生钱”，才能真正为自己存下抵御风险的资产。正如李嘉诚所说，30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠钱赚钱，这才是实现财富快速积累的正确思路。
然而，目前全球正逐渐迈入低利率时代，手握大量财富的老百姓面临着资产荒的问题，好的投资标的越来越少，过剩的资金追逐相对稀缺的资产。
放眼国际市场，为了刺激经济发展，世界各国央行均不断通过降息降准、增发货币等量化宽松政策来释放流动性。早在2012年，丹麦打响全球负利率的第一枪，七天定期存款利率为-0.2%。紧随其后，欧洲央行、日本等国家和地区也允许利率降至略低于零的水平。
今年以来，各主要资本市场都出现了“疫情恐慌”，全球股市不同程度的连续性暴跌，美国等多国也纷纷降低利率以支撑经济、防范风险，从而进一步加快了低利率的步伐。这样的“大放水”让不少投资者感到困惑，就连股神巴菲特也发出“活久见”的感叹。
经济全球化深度融合时代，任何国家和地区都无法独善其身，中国也不例外。裹挟在宽松潮中的中国市场，“保本”、“躺赚”的理财环境已经成为历史，预期收益率5%的产品少之又少，银行理财、大额存单、货币基金等产品的收益率都呈现跌跌不休的趋势。
来自第三方机构的监测数据显示，市场上在售的银行理财持续出现“量价齐跌”的现象。今年3月份以来，银行的理财产品收益首次“破4”，4月份银行理财产品的发行总量只有8341只，环比下降了7.87%，5月份332家银行发行的银行理财产品数量减少了956款。更别提余额宝等“宝宝类”理财，收益早已跌破“2”，如今彻底进入“1时代”。
看不懂投资现象背后的本质规律，凭运气赚的钱迟早都会凭实力亏回去。低利率之下，资产配置不当，哪怕拥有再多的财富也极有可能化为泡沫。市场证明，那些能穿越熊市牛市，真正赚到钱的人，从来都不会蒙着眼睛“赌博”。
做投资决策，最重要的是着眼于市场，笔者认为，在风险承受范围内，我们可从两方面入手优化资产配置：
一是保持理性和耐心，降低市场波动带来的心理干扰，不要过度悲观，也不要盲目投机；
二是拉长投资久期，实现多元化配置，阶梯式选择适合自己的理财产品，短期以稳健为主，可以选择现金类资产，如银行理财产品、货币类基金，随着资本市场趋于成熟，中长期可以选择进攻型投资产品，例如股票、大宗商品、黄金等，以寻求风险控制和投资收益最大化，实现资产长期保值增值。
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