你曾用过Google趋势(Google Trends)这款工具吗？借助这一工具搜索特定词，可以帮助我们更好的了解用户对特定行业或产品的关注度和搜索趋势。最近，美国知名线上出版机构The Financial Brand就通这一工具研究了银行业相关的搜索趋势，其可视化的图表可以帮助我们更好的了解金融消费者的关注点。
一、机器学习成为热门关注点
在2014年的时候，“大数据”风靡一时。而现阶段，“机器学习”赢得了最大的关注度。机器学习在金融领域的应用主要包括机器人投资顾问、智能交易、风险管理及反欺诈、数据分析、智能决策、客户流失预警等。其应用技术仍在不断探索中，像超自动化、业务预存与分析、更高效的计算能力、强化学习等都是未来的研发重点。
二、金融科技vs电子银行
金融消费者对 “金融科技”的关注度持续稳定增长，特别是在2020年至2021年间大幅增长。相比之下，消费者对“数字银行”的兴趣相对较低，但仍在上升中。
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三、Wells Fargo、Bank of America等美国传统银行的搜索趋势不容乐观
对于美国最大的零售银行来说，下面显示的搜索量趋势应该非常令人不安。消费者搜索这些大型传统机构的频率大约是2011-2013年的一半，且搜索趋势不断下滑。这与数字银行、金融科技、数字钱包和其他数字银行解决方案的兴起密切相关。其中，Citibank（花旗银行）与其他三家银行之间的巨大差异有可能是由于花旗银行的支行本身就比其他三家银行少得多。
四、数字银行的威胁有多大？
下方图表中我们比较了几家金融机构的搜索趋势：纯数字银行“Ally bank”、传统银行“West of the Bank”、在线个人理财公司“SoFi”、科技新银行“Chime”和“Varo”。尽管像“Sofi、Chime和Varo”这样的新兴机构已经对传统银行机构造成了威胁，但单个机构构成的威胁还是相对较低，至少是目前为止。根据Google搜索趋势来看，没有一个能与美国传统银行“West of the Bank”匹敌。但是，新兴数字银行的集体威胁最终将会对传统银行和信用合作社产生巨大影响。从目前的形式来看，消费者在数字银行的搜索量上呈上升趋势，而传统银行的搜索量呈下降趋势。
五、手机银行vs线下分支机构
如下表所示，手机银行的搜索量在2010-2011年间激增并呈上涨趋势，这是由于iPhone手机使用率的大面积覆盖。而银行线下分支机构的搜索量呈下降趋势。可以看出，手机银行的搜索量很快将会超过分支机构的搜索。从侧面说明了消费者对数字化银行的青睐。
六、电子钱包现状分析：PayPal vs其他机构
近年来，Venmo的发展不容小觑，其服务及产品越来越受到消费者的青睐。Venmo是PayPal旗下的一个移动支付服务，让用户可以通过手机App或网页转账给他人，解决了日常生活中分摊费用的需求，在习惯AA支付的美国相当受欢迎。除了Venmo以外，提供类似服务的产品还有Zelle、Apple Pay和Google Pay。
在下面的第一个图表中，Venmo显然是人们关注的赢家。Zelle的增长趋势也值得关注，Zelle是美国的数字支付网络，也是银行最大的竞争对手之一。不过从图表2上来看，人们对数字钱包的搜索兴趣并未有大幅度的增长，且电子钱包市场的头部企业仍是PayPal，拥有着绝大多数的关注度。
七、谷歌、苹果、脸书、亚马逊、沃尔玛加速挺进银行业
金融科技和数字银行已经对传统的银行生态系统造成了影响。谷歌、苹果、脸书、亚马逊、沃尔玛这些机构是否会开设自己的银行？尽管各种调查表明，消费者对于开设新账号的需求并不大，但这些互联网巨头仍在扩张业务版图，加速挺进银行业。例如沃尔玛，就在2021年1月份宣布要和风投公司Ribbit Capital共同创建金融科技初创企业，计划为为沃尔玛员工和顾客推出量身定制的金融产品。谷歌也要在今年推出一款手机银行App“Google Plex”，尽管谷歌声称并不是要取代银行，而是要成为金融科技的提供商。
通过以上“The Financial Brand”分析的Google搜索趋势来看，金融科技仍会是2021年金融行业关注的重点。对于金融行业从业者来说，要持续关注新兴的数字银行及互联网巨头的业务拓展。无论是在国内外，消费者对传统银行的关注度都在持续下滑，传统金融机构的数字化转型与重塑仍需加快进程。
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