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大家好,我是基金教练刘欢,长牛学堂创始人。

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你知道政府工作报告在“十四五”规划目标任务概述中提出,人均预期寿命再提高1岁吗?随着医疗科的进步,随着日趋完善的社保体系,人均寿命会逐步延长,法定退休的年龄也会逐步推迟,提前做好养老规划,是给自己一个幸福的晚年生活最重要的保障。

所有的高品质生活都离不开物质基础,那我们该如何开始为晚年生活规划呢?种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。有的小伙伴心里可能会想,我现在才中年,退休离我还那么遥远呢,需要那么早规划吗?我可以明确的告诉你:要!因为时间是一个伟大魔法师,它会给你带来意想不到的惊喜,下面逐步为你揭秘。

言归正传,退休养老规划是个人理财规划的重要组成部分,是人们为了在将来拥有高品质的退休生活,而从现在开始进行的财富积累和资产规划。所谓“兵马未动,粮草先行”。一个科学合理的退休养老规划的制定和执行,将会为人们幸福的晚年生活保驾护航。具体的规划内容主要可以从以下2个方面考虑:1、明确目标;2、如何实现。

下面将分别给4位小伙伴做一下详细的养老规划方案,以下是他们的情况介绍:

本文将用小牛为例,详细讲解一下长牛学堂专门设计的养老规划方案。请看下图:

小牛今年35岁,目标退休年龄是55岁,给自己20年的时间准备退休养老资金,预期寿命100岁,随着人均预期寿命不断提升,目前中国的人均寿命77岁,未来100岁的寿命不是梦,从另一个方面来,寿命预算时间长一些,也可以避免后续生活费不够,宁多勿少。

【预期退休前投资回报率12%】有的小伙伴疑问,为什么是12%呢?是因为目前上市公司每年的利润增速是12%左右。客观来说,我们投资中国最优质的企业,陪伴他们一起成长,那么我们的投资回报率也是跟他们增速成正比的。

【预期退休后投资回报率8%】是因为退休后,所有的养老金并不是一次性拿出来的,可以持续让他稳健的增值,同时,我们的风险承受能力降低了,因此投资策略要更稳健一些,所以退休后投资回报率降低为8%

【预期通货膨胀为3%】3%是处于温和的通货膨胀,未来甚至会更低一些。

【现在每月生活支出20000元(2W)】也就是按照目前2021年的每月20000元(2W)生活费的生活水平退休。

那么需要满足以上的退休规划,小牛需要准备多少元的退休金呢?接着往下看。

【每月领取生活费用36415元(3.64W)】是指经过每年3%的通货膨胀后,等小牛55岁退休时,每月需要领取3.64W元才可以满足他按照2021年每月2W元的生活水平。

【领取期数540期】是因为生活费按月领取,55岁退休至100岁之间,还有45年的退休生活,每年12个月,45*12=540个月,因此是540期。

【预期投资回报率4.854%】是指退休后投资回报率是8%,但是每年还有3%的通货膨胀,两者对冲后,预计退休后的投资回报率为4.854%

满足小牛以上的退休计划,合计需要准备的退休金是 8,016,593.46(801.65W)

看到这里,大家是不是对退休金的总金额大吃一惊,那么大笔钱,我应该如何实现?是否可以实现?其实很简单,为了实现方案,我们制定了3种方案。

【投资期数240期】是因为小牛目前35岁,55岁退休,期间还有20年的时间,每年12个月,20*12=240个月,因此是240期。

【投资方案A:单独定投/单独启动】是指从0元开始,假设小牛只通过定投,来完成以上计划,那么每月需要定投8103元。假设小牛一次性拿一笔存款出来完成以上计划,那么需要启动资金735970元(73.6W),也可以实现这个退休计划。

【投资方案B:有启动资金,求每期追加资金】是指假设小牛现在30W元的存款可以用来做养老规划,除此之外,每月还需要追加定投资金4800元,也可以实现这个退休计划。

【投资方案C:有每期追加资金,求启动资金】是指小牛根据目前的收入及生活支出等方面评估,确认自己目前每个月都可以拿出3500元来定投,那么除此之外,想满足以上退休养老计划的情况下,还需要一次性的启动资金是418102元(41.8W),即可实现这个退休养老计划。

看到这里,有没有瞬间觉得未来的其中一件人生大事就这么迎刃而解了?并且是可以在自己的能力范围内,轻松解决。

那么又有小伙伴提出以下疑问。

问:那我如何可以做到退休前投资回报率12%,退休后投资回报率8%呢?

答:不断学习,提高认知,长期价值投资陪伴优秀企业的成长,赚企业利润增长的钱。同时,你可以聘请投资教练刘欢作为您的专属投资顾问,也可以跟着长牛学堂做基金定投,教练上一个5年,通过基金定投完成从0-110万的财富积累,5年的平均年化收益率23%。也可以参加长牛学堂财经读书会,每年学习12本财经大师的书籍,领略他们的智慧,站在巨人的肩膀上前行。

如果你想根据自己实际情况进行养老方案设计,可以添加助理(flcn003)报名。

以下附上,小长,小学,小堂的养老设计方案,大家参考以上的解读方法来查看理解。

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