#养基宝典#

#买基金不可不知的事儿#

最近“基金”频频冲上微博热搜:

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看到这个热搜,很多基民表示“太保守”了!

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在投资中,我们无法控制市场的走势,但可以控制自己的投资方式。如何避免“半个月亏掉300天收益”和“越跌越加仓,反而亏得越来越多”,成了一个值得探讨的话题。

为什么会出现“几天亏完一年的收益”?

请你回忆一下,你过去买基金的经历是不是这样的:

  • 先买一点试试水;

  • 过了几天,盈利了,真不错,加大投入!

  • 又过了一段时间,盈利继续提高,正好看到身边同事晒的收益竟然比自己高,心里想凭什么他能比我还赚得多,我要继续加仓!

  • 随着仓位也越来越重,最后遇到暴跌,收益归零……



这就是散户常见的加仓规律:在市场低点时,只敢有一点点仓位,当行情不断上涨,加仓的力度也越来越大。这样的后果就是,大量的资金都集中在高位,一旦市场暴跌,就会很快亏损。

解决方案也很简单:低位时重仓,高位时减仓,市场疯狂时,及时落袋为安。当然,你肯定会说,大道理都懂,但是具体操作太难了啊。就没有一个可以实操的办法么?

我们最近在研究定投时,发现某平台的一个定投工具挺好用的,为了避免广告嫌疑,我们就不说是哪个平台了,但是,这个定投工具的策略很值得我们学习。这个定投策略叫做“慧定投”。

我们先来看几组“慧定投”的收益回测:

*以下基金产品只做定投策略的举例说明,不做推荐

1.从2019年1月开始月定投“易方达蓝筹”,3年后两种定投方式分别的收益率相差69%!

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2.从2020年1月开始月定投“新能源主题基金”,2年后两种定投方式分别的收益率相差15%!

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3.从2020年3月开始月定投“中证500增强”,2年后两种定投方式分别的收益率相差8%!

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不知道大家有没有发现,在“大幅波动(非单边行情)”的市场环境下,慧定投比普通定投收益率高。

慧定投的原理是什么?

我们从定投具体规则来分析看看。

普通定投

买入规则:定期定额

卖出规则:手动卖出

慧定投

买入规则:

定期不定额;当标的处于低估或极低估状态时,每期投入金额分别为平时的1.5和2倍(2倍为单期投入上限,避免一激动就梭哈)

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卖出规则:

1.首先,设置期望持仓收益率(默认为20%)和止盈回撤比例(默认10%)

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2.开始定投后,假设你已经盈利超过20%了,后面继续上涨时不会止盈,让你充分获得上涨收益,一旦开始高位下跌达到10%,就会触发卖出操作,把之前买的份额全部卖出,及时落袋为安。然后,从下一期开始从0开始定投。

3.如果从你开始定投后,持仓收益一直没有达到20%,则不会触发卖出止盈,而是会一直低位加仓,加速摊薄成本。

这就是“慧定投”的规则,虽然,我们不用非得去用这个工具,但是这个定投策略是很值得学习的。

规则1:低位多投入,高位少投入。但是要列一个限制,不能一激动全部梭哈了。比如我们可以设置一个“2倍”的上限,日常投入1000元,暴跌时投入2000元,高位时可以只投入500元。

规则2:目标坚定。咱们来买基金就是为了赚钱的。但是,很多人一旦亏了后,目标就从“赚钱”变成了“回本”,结果白白走一遭。如果我们投资目标就是20%,那么不达到目标就不要放弃,时间还很长,不要轻易割肉。

规则3:慧定投的“回撤触发止盈”策略我认为是比“目标止盈”更厉害的!估计也是经过大量数据回测分析后,优化出来的一个更具有性价比的止盈方式吧。

“回撤触发止盈”妙就妙在:

(1)就算达到目标收益率了,只要还在单边上涨行情中(涨多跌少),是不会止盈的,让你充分享受牛市收益。但是一旦急跌10%,大概率是一轮牛市的结束,就预警我们可以卖出止盈了。而“目标止盈”,就是一旦达到20%,就立即卖出,后面如果继续上涨,你就错过大好牛市了。

(2)回撤10%后,立即全部卖出止盈,及时充实自己的弹药库。这样即便后面开启长期下跌趋势,也有子弹加仓了,这样就不怕“越买越跌”了。因为你的弹药库是满的!(现在那些哭诉“越跌越买越亏钱”的基民朋友,肯定是没有及时止盈,而是一直加仓,最后跌到半山腰就把子弹打光了)。

就拿前两年大火的“新能源主题”基金来举例:

从2020年1月开始“慧定投”,中途会“触发止盈”3次。

从前2次止盈来看,我们会认为普通定投的收益率是远高于慧定投的。但是,由于普通定投是定额加仓,也就是越到高位,风险越高,成本越高,后面一旦暴跌,那么收益就会大大缩水。

而慧定投,2年内止盈卖出了3次,虽然盈利没有那么高,但是最后拉长时间来看,很大程度减少暴跌带来的损失。

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所以,这一波暴跌,我们得吃一堑长一智,不能白白亏钱,最后什么教训都没有学到。虽然,短期看“一回撤10%就全部卖出止盈”还是有一定可能错过后面冲顶大涨,但是总好过“半个月亏掉300天收益”甚至亏本吧。

最后,我们再看总结一下“慧定投”的精髓:

  • 不达目标不停止定投;

  • 低位多投,加速摊薄成本,但是一般单期最多投入平时的2倍;

  • 达到目标收益后,不要急着卖出,而是充分享受牛市行情,一旦遇到急跌10%,就立即全部卖出落袋为安,相当于充实弹药库。等待下一期,从0开始定投。

相关证券:
  • 易方达蓝筹精选混合(005827)
  • 东方新能源汽车混合(400015)
  • 景顺长城中证500ETF联接(001455)
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