芳龄25，我已经该买养老目标基金了？

许多年轻白领对于养老目标基金的看法都是：这和我有什么关系？别说，还真和你有关。而且，如果你越年轻，就越该及时考虑这类基金！这是为什么呢？

后半生的压力真不小

如今养老已不是一件简单的事情。退休之后，工资收入降低，而生活成本却在增高，单靠养老金，生活会十分吃力。

以上海为例，2017年上海市退休人员的平均工资为3690元，如果是自有住房，一个月水电煤、网络、电视、电话费、物业管理费约为800元左右，每月一日三餐消费大约1500元。扣除这些最基本的生活消费，仅剩1390元，如果您还有辆汽车，每月车位费、油费之类的花销至少1000元，如此下来一个月仅剩下390元。别说买衣服、添份子、卖保健品了。除此之外，人老了，难免会有医疗开支，就算有医保，稍微严重点的病去一次医院都得上千过万。要是行动不便请保姆照顾，一个月还要额外支付保姆工资6000-8000元。而如果是住养老院，当前条件一般的养老院每月收费也在7000元左右.....

所以退休工资很难覆盖全部的生活支出。而且随着生活水平的提高，几十年后等你退休，未知数变得更大！

人生最大的痛苦莫过于忙了一辈子，老了却无清闲可享，日子过得捉襟见肘。

靠存款和日常投资

就能养老无忧了吗？

有人可能会说：我有存款有投资，养老不用担心！首先，如果用存款的方式养老恐怕是最不可行的，头号敌人就是通胀。根据国家统计局数据，自1987年至2016年30年间中国物价指数上涨了615.2%。在通胀长期存在的情况下，现在存的钱，到老了要用的时候可能会严重缩水。

投资收益或许能够跑赢通胀，但是你有养老的专项投资吗？

试想一下如果今年投资收益不错，25岁的你第一个想到的绝对是“浪漫的土耳其”还有“东京”和“巴黎”；等到30左右要结婚成家又是一笔不小的开销；有了孩子以后，更多的都是投入到孩子的身上，上有老下有下，你的“收益”真的够用吗？

并且，根据2017年的诺贝尔经济学奖获得者著名的行为经济学家理查德赛勒曾经做过研究，如果理财没有特定的目标，大部分人都会把投资收益提前花掉，且一段时间获得高收益之后，很多人都会对未来产生更为乐观的预期，这种心理也促使了大家提前消费。

当然，我们并不是说投资收益不能用于日常消费，而是建议大家做目标导向的投资，哪些钱用于何种方向一定要做好规划，日常的投资收益可以用来消费，而养老也需要有一笔专项投资，为今后自己必然要经历的养老生活早做打算。

二十多岁就开始为养老

设立专项投资不会太早？

二十多岁就开始为养老设立专项投资不会太早？过早投资养老基金会不会影响我的生活质量？其实恰恰相反，越早开始为养老设立专项投资，对生活质量的影响越小。

假设60岁退休，你从25岁开始每月为养老专项投资700元，35年后到60岁就能积累本金294000元，加上投资收益基本可以满足自己的养老需要。而如果从45岁开始，想要积累这么多本金，每月需投入1633元；也就是说，45岁开始为养老储备比从25岁开始，每个月要多投入一倍多的本金。

而且从25岁开始，投资时间更长，复利效应更大，投资收益也或将更多。而若从45岁开始，不仅降低了复利效应，而且随着年龄增长，面对的生活压力就越大，日常开支也就越多，坚持下去也更难。

“凡事预则立，不预则废。”任何事情早做打算，方得稳妥。每个人都会老去，年富力强做好养老打算，每月投资几百元于稳健的养老基金，到了退休可能就是一笔丰厚的财富，尽心享受黄昏时候属于自己的清闲。芳龄25开始为养老规划，并不算早，为自己的未来早做打算吧！