11月4日晚，五部委联合发布《个人养老金实施办法》。这标志着社会关注已久的个人养老金制度正式实施，我们开始进入“个人养老金新时代”。 #五部门发布《个人养老金实施办法》#
兴证全球基金积极响应个人养老金与公募基金的对接工作安排，竭诚为投资者的养老规划增添助益。今日，兴证全球基金发布公告，兴全安泰积极养老五年持有FOF、兴全安泰稳健养老一年持有FOF、兴证全球安悦稳健养老一年持有FOF，3只养老FOF新增Y类基金份额，代码分别为017386、017384、017387。随着政策的逐步落实，不日，大家就可以到相关机构开立自己的个人养老金账户。
Y类份额是什么，和其他份额有什么区别？
养老目标基金Y类份额是针对个人养老金投资基金单独设立的份额类别，只面向个人养老金账户的投资者，只有Y类份额才能享受个人养老金的税收优惠。此外，根据《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，Y类份额单独设立、不收取销售服务费，而管理费和托管费在原管理费和托管费基础上均有一定的下调，以本次兴证全球基金旗下3只养老目标基金增设的Y类份额为例，管理费率和托管费率较原基金份额均下调50%。
此外，公告显示，兴证全球基金旗下养老目标基金Y类份额的分红方式为红利再投资。
值得一提的是，Y类基金份额与原基金份额在投资管理上没有差异，他们的资产是合并进行投资管理的。
为什么要通过个人养老金账户做投资？
个人养老金政策可以理解为受国家政策鼓励、自愿参加的“个人养老计划”，主要的鼓励方式，除了上文提到的Y份额的费率优惠外，还包括税收优惠政策。
按规定，个人养老金账户的递延纳税优惠政策具体为：对缴费者按每年12000元的限额，在税前据实扣除；投资收益暂不征税；在领取环节，领取的个人养老金不并入综合所得，单独按照最低税档3%的税率计算缴纳个人所得税。
这么看可能也没概念，我们在《测算！个人养老金税收递延到底能帮我们省多少钱？》一文中假设了3位不同收入的投资者——A、B、C，因收入不同，三者的边际税率也有所区别。最后，我们发现只要边际税率高于3%的纳税人群，投资于个人养老金产品的资金都将具备节税的效果，且收入越高、投入金额越高，节税效果也越显著。
为什么个人养老金投资要选择养老FOF？
《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》的起草说明，已明确指出，在个人养老金制度试行阶段，优先纳入符合条件的养老目标基金（养老FOF），后续再逐步纳入适合的其他基金。
在试行阶段为啥只能投养老FOF？这一品类有什么独特的优势？
——第一、FOF可以灵活地参与权益资产的投资。一方面，A股的上市公司受益于我国劳动生产率的不断增长，另一方面，它们往往是整个行业当中相对优质的一批企业，通过投资以这些企业为代表的权益资产，我们或能切实享受中国企业利润增长的红利。
——第二、FOF天然具有平滑组合波动的性质。因为FOF是投资于基金的基金，可通过二次分散风险进一步降低波动，有助于改善持有人的投资体验。
——第三、FOF能够构建不同收益风险特征的组合。养老FOF可以通过不同的权益资产配比实现不同的风险收益特征。
目前，我国公募养老FOF分为目标风险型、目标日期型两大类：相对来说，目标风险型FOF更容易取得投资者的理解和选择，投资者只需评估自身风险偏好水平，即可选择合适的FOF产品，因此成为国内的主流。根据银河证券数据显示，截至2022年三季度末，全市场共有目标日期型FOF基金82只，总规模为177.37亿元；有目标风险型FOF基金105只，总规模为764.43亿元（规模数据来源：银河证券，截至2022/9/30）。
此次兴证全球基金增设Y份额的3只养老FOF，均为目标风险型产品。
兴证全球基金，让养老投资简单一点
兴证全球基金对于养老投资业务一直怀有心愿，早在2016年起就在业内领先布局养老投资团队，并正式成立FOF投资与金融工程部，团队成员拥有保险资金投资、海外投资、量化、FOF研究等多元化背景，秉持责任与长期的文化基因，以正直承载持有人后半生的重大决策。
具体到养老FOF产品线上，正如品牌理念所言——“让养老投资简单一点”，我们选择发行更易理解的目标风险型系列养老产品，让投资者根据个人风险偏好来简单选择。根据各养老FOF基金2022年中报，兴证全球基金养老目标FOF管理规模已超百亿，并逐步打造出稳健、平衡、积极策略的完整产品线，与25万投资者共同前行。
日前，兴证全球基金亦收到中国证券登记结算有限责任公司关于个人养老金基金行业平台验收测试结果，成为首批通过测试的基金管理人之一。
未来我们也将一直秉承勤勉尽责的态度进行FOF基金管理，争取为持有人创造更好的持有体验和养老储备。养老投资及其背后千万家庭幸福的晚年值得我们全力以赴。
$兴证全球安悦稳健养老一年持有混(OTCFUND012509)$
$兴全安泰稳健养老一年持有混合(FO(OTCFUND010266)$
$兴全安泰养老五年持有混合(FOF)(OTCFUND010267)$
优选好文
风险提示：投资个人养老金基金时，基金份额赎回等款项将转入个人养老金资金账户，投资人未达到领取基本养老金年龄或者政策规定的其他领取条件时不可领取个人养老金。“养老”名称不代表收益保障或任何形式的收益承诺。产品规模数据来自各养老FOF基金2022年中报。持有人数据来自各养老FOF基金2022年中报，简单相加未去重。兴证全球基金承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益，投资人应当认真阅读基金合同、招募说明书等基金法律文件，了解本基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断本基金是否和投资人的风险承受能力相适应，自主判断基金的投资价值，自主做出投资决策，自行承担投资风险。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。基金投资须谨慎，请审慎选择。兴全安泰稳健养老一年持有FOF，2020/11/26成立以来回报为3.52%，同期业绩基准回报为1.50%，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2021（4.95%，2.80%），2022/1/1-2022/6/30（-1.09%/-1.58%）, 基金经理林国怀自2020/11/26管理至今，基金经理刘潇自2022/8/29共同管理。兴全安泰积极养老目标五年持有FOF，2020/12/16成立以来回报为-4.84%，同期业绩基准回报为-7.99% ，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2021（7.93%/3.88%），2022/1/1-2022/6/30（-5.69%/-6.75%），基金经理林国怀自2020/12/26管理至今。兴证全球安悦稳健养老一年持有FOF，2021/9/17成立以来回报为-1.18%，同期业绩基准回报为-4.03% ，其成立以来每年度的业绩及比较基准：2021/9/17-2021/12/31（1.24%/0.65%），2022/1/1-2022/6/30（-0.92%/--1.61%），基金经理林国怀自2021/9/17管理至今。
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