摘要
银行行业观察周报 | 央行定调下阶段货币政策 保持信贷合理增长人民银行回应市场关切：我国不存在长期通缩或通胀的基础部分银行个人养老金业务成绩单出炉 银行业多措并举“扩增量稳存量”......10分钟带你聚焦行业热点，直击政策风向！
要闻速读
中国人民银行副行长宣昌能出席金砖国家财长和央行行长会议
中国人民银行行长易纲出席第47届国际货币与金融委员会会议
央行定调下阶段货币政策 保持信贷合理增长
央行：一季度，人民币成为广东省第一大跨境结算货币
央行开展1700亿MLF操作 利率连续8个月保持不变
银保监会：一季度全国普惠型涉农贷款，农业保险增长明显
银保监会公布新一批罚单，五家银行被重罚
银保监会：从未批准设立“中国时间银行”，相关投资活动涉嫌违法犯罪
上海银保监局局长：穿着合规外衣做各种粉饰过的、编故事式的创新是不行的
人民银行回应市场关切：我国不存在长期通缩或通胀的基础
上海市银行同业公会会长：将联合苏、浙、皖等银行业协会建立长三角区域银行业协会协同联动机制
个人养老金基金产品与销售机构齐扩容 四家管理机构首次入围
商业银行年内发行“二永债”2566亿元 成本较高等原因致发行规模同比下滑13%
前有理财破净、后有存款利率下调 储蓄型保险产品受追捧
报道：全球监管机构考虑就银行应对存款挤兑实施更严规定
中小银行专项债发行升温 改革化险仍是重中之重
民营银行去年成绩单出炉 普惠小微贷款投放强劲
部分银行个人养老金业务成绩单出炉 银行业多措并举“扩增量稳存量”
扩信贷优服务 银行助力消费提质扩容
中小银行存款利率集体“补降” 未来或进一步下行
一季度银行信贷超额完成“开门红”计划 信贷投放将围绕“稳增长”主线保持增长
重庆市与蚂蚁集团签署全面深化战略合作协议
国家开发银行河南分行原行长傅小东受贿被判刑10年
筹建提速！辽宁省级农商行公开招聘26个总行部门主要负责人
吉林银行行长秦季章拟进一步使用，曾执笔整理招行“三个不变”
建行吉林省分行副行长马剑凤拟任省管企业正职
广东华兴银行深圳分行被罚30万：票据业务贸易背景审查不严
昆仑银行被新疆证监局责令改正 基金销售业务三宗违规
中国银行未来5年内将为上海浦东新区企业意向性提供总额不低于5000亿元信贷支持
着力打造“商业银行2.0版” 北京银行转型之路行稳致远
本溪银行窝案细节披露：受董事长指使违法放贷八千余万，一中层获刑五年半
工商银行潍坊分行精准发力推动家族信托业务创佳绩
金砖国家新开发银行首次发行以美元计价的绿色债券
第五家合资理财子入场！
央行&监管动态
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中国人民银行副行长宣昌能出席金砖国家财长和央行行长会议
2023.4.12
据央行消息，2023年4月12日，金砖国家财长和央行行长会议在美国华盛顿举行，中国人民银行副行长宣昌能出席会议。此次会议是南非担任2023年金砖国家轮值主席后举行的首次财长和央行行长会议，围绕全球经济与多边合作以及金砖国家金融合作等议题进行了讨论。
2
中国人民银行行长易纲出席第47届国际货币与金融委员会会议
2023.4.13
据央行消息，2023年4月13日，第47届国际货币与金融委员会（IMFC）会议在美国华盛顿召开，会议主要讨论了全球政策议程等议题。中国人民银行行长易纲、副行长宣昌能出席会议。会议认为，全球经济出现复苏迹象，但仍存在较大不确定性，乌克兰危机、高通胀压力和近期金融市场动荡加大经济下行风险。粮食、能源安全和债务问题持续影响脆弱国家，社会不平等、气候变化和地缘政治风险加剧了全球经济面临的挑战。当前的工作重点是控制通胀，加强财政政策与货币政策的协调，增强银行体系信心，维护金融稳定。会议指出，各国应加强对脆弱群体的保护，推动劳动力市场和能源市场改革，增加气候变化领域投资，减少贸易限制措施。
3
央行定调下阶段货币政策 保持信贷合理增长
2023.4.17
日前召开的中国人民银行货币政策委员会2023年第一季度例会指出，“精准有力实施稳健的货币政策”。从“保持信贷合理增长、节奏平稳”“结构性货币政策工具要坚持‘聚焦重点、合理适度、有进有退’”“推动企业综合融资成本和个人消费信贷成本稳中有降”等具体说法中，也可洞悉货币政策下一步的实施方向。
4
央行：一季度，人民币成为广东省第一大跨境结算货币
2023.4.17
中国央行：2023年一季度，广东省跨境人民币结算额达1.67万亿元，占本外币结算总额的51.6%，较2022年末增长7.2个百分点，本币结算额首次超越其他币种，成为广东省第一大结算货币。在实体经济方面，跨境人民币货物贸易结算额4501.23亿元，同比增长11.1%；直接投资结算额4137.11亿元，同比增长39.7%。
5
央行开展1700亿MLF操作 利率连续8个月保持不变
2023.4.17
4月17日，中国人民银行发布公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，开展1700亿元1年期中期借贷便利（MLF）操作，中标利率2.75%与前期保持一致，连续8个月保持不变。
6
银保监会：一季度全国普惠型涉农贷款，农业保险增长明显
2023.4.19
银保监会4月19日透露，截至今年一季度末，全国普惠型涉农贷款余额11.47万亿元，较年初增长9.62%，同比增长21.2%，超过各项贷款平均增速10个百分点。资金投向方面，农林牧渔业、农田基本建设、农业科技贷款、农村基础设施等领域均实现快速增长。此外，一季度农业保险累计实现保费收入409.85亿元，同比增长32.15%，提供风险保障1.41万亿元。
7
银保监会公布新一批罚单，五家银行被重罚
2023.4.19
4月19日，中国银保监会绍兴监管分局公布了一批罚单，其中华夏银行、瑞丰银行等5家银行因存在信贷违规、超比例股权质押等问题，被给予大额金额、员工处罚。对华夏银行给予罚款人民币95万元，对瑞丰银行、诸暨农商行、诸暨联合村镇银行，以及柯桥联合村镇银行，分别被处罚金额为20万元、75万元、30万元、30万元。
8
银保监会：从未批准设立“中国时间银行”，相关投资活动涉嫌违法犯罪
2023.4.20
银保监会表示，近期我会通过日常监测发现，个别网站发布“中国时间银行上市”等虚假信息，且有名为“时间银行”的移动应用程序（APP）以公益养老为名目开展投资活动。银保监会从未批准设立“中国时间银行”，相关网站、社交平台、APP等所称“中国时间银行”有关内容均为虚假消息，相关投资活动涉嫌违法犯罪，请公众谨慎辨别，谨防上当受骗。我会已与国家网信办、工业和信息化部、市场监管总局联合发布《关于规范“银行”字样使用有关事项的通知》（银保监规〔2022〕18号），在全国范围内开展了违法使用“银行”字样专项清理整治活动，部分违法行为已得到纠正。
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上海银保监局局长：穿着合规外衣做各种粉饰过的、编故事式的创新是不行的
2023.4.20
上海银保监局党委书记、局长王俊寿在第十四届银行业保险业合规年会上表示，在金融业推进高质量发展、打造上海国际金融中心等任务和目标的过程中，合规是金融业的底盘底座，也是做好一切工作的最大前提。对于合规和创新，王俊寿指出，只有坚持合规为本，创新才能体现出可持续性、成长性和生命力。若是建立在违规基础上的创新，大厦终将倒下。高楼大厦起于垒土，我们不能以牺牲合规为代价搞各种伪创新、假创新，穿着合规的外衣做各种粉饰过的、编故事式的创新是不行的。
10
人民银行回应市场关切：我国不存在长期通缩或通胀的基础
2023.4.20
4月20日，人民银行有关司局负责人在2023年一季度金融统计数据有关情况新闻发布会上表示，中长期看，我国经济总供求基本平衡，货币条件合理适度，居民预期稳定，不存在长期通缩或通胀的基础。下阶段，人民银行将稳固对实体经济的可持续支持力度，保持广义货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增长基本匹配，巩固拓展经济向好的势头，更好地服务中国式现代化。
地方动态
1
上海市银行同业公会会长：将联合苏、浙、皖等银行业协会建立长三角区域银行业协会协同联动机制
2023.4.19
4月19日，上海市银行同业公会会长、农业银行上海市分行行长陈其昌在第十四届银行业保险业合规年会上表示，为促进金融助力长三角一体化高质量发展，将联合江苏、浙江、安徽、宁波银行业协会建立长三角区域银行业协会协同联动机制，在加强金融风险联防联控、深化金融消保工作、推动普惠金融与金融服务三农、加快绿色金融一体化发展、金融产学研合作等方面主动作为，促进长三角区域金融资源畅通流动和高效配置。
行业焦点
1
个人养老金基金产品与销售机构齐扩容 四家管理机构首次入围
2023.4.14
4月14日晚，中国证券投资基金业协会发布个人养老金基金名录和个人养老金基金销售机构名录显示，截至今年一季度末，个人养老金基金数量达143只、个人养老金基金销售机构数量为44家，相比首批名录分别增加14只、7家，基金产品、销售机构齐扩容。银行和券商在此次扩容中均有新机构入选。其中，商业银行类新增华夏银行、上海银行及江苏银行3家；券商新增中信证券（山东）、中信证券华南股份有限公司、平安证券及安信证券4家；独立基金销售机构数量保持不变。
2
商业银行年内发行“二永债”2566亿元 成本较高等原因致发行规模同比下滑13%
2023.4.17
近日，工商银行、光大银行等多家商业银行陆续发布公告称，已在银行间债券市场成功发行规模不等的二级资本债。据记者梳理，今年以来截至4月17日，已有20家商业银行在银行间债券市场发行2566亿元的“二永债”（二级资本债、永续债的合称），其中，二级资本债2472亿元，占比高达96%。不过，年内商业银行“二永债”的发行规模同比下滑13%。今年以来，受银行业净利增速下行等因素影响，商业银行内源性补充资本能力有所削弱，外源性资本补充需求较强，缘何今年“补血”规模不增反降？对此，中信证券首席经济学家明明对记者表示，今年年初债券市场仍受到2022年末赎回潮的余波影响，债券发行成本稍高且存在一定的发行难度，部分商业银行把“二永债”发行计划延后，导致一季度发行进度缓慢。
3
前有理财破净、后有存款利率下调 储蓄型保险产品受追捧
2023.4.18
在资本市场震荡、银行理财产品破净的情况下，避险情绪高涨，超额储蓄持续高企。而近日多地部分银行下调人民币存款利率的消息更引发后续是否会大面积降息的讨论。这样的市场情绪下，带有刚兑性质的增额终身寿险及年金险等储蓄型保险受到了市场追捧。多家大中型银行的客户经理均表示，最近银行带储蓄性质的寿险产品卖得很好。
4
报道：全球监管机构考虑就银行应对存款挤兑实施更严规定
2023.4.19
据报道，全球监管机构考虑对银行实施更严规定，将要求其对存款挤兑速度加快做好应对。有决策者表示重点将关注硅谷银行倒闭事件暴露出的问题。报道指出，中等规模的银行可能就得遵守巴塞尔协议中对资本和流动性的规定，比如像硅谷银行和Signature Bank等此类规模的银行。虽然欧盟所有银行都必须遵守这些规定，但在美国目前仅适用于“国际活跃”银行，限于大型机构。
5
中小银行专项债发行升温 改革化险仍是重中之重
2023.4.19
4月份以来，包括宁夏回族自治区、辽宁省、内蒙古自治区、广西壮族自治区和黑龙江省在内的多个省、自治区政府披露了关于中小银行专项债相关工作的细节信息。报告称，根据银保监会披露的3200亿元中小银行专项债额度推算，2022年全年中小银行专项债仅发行630亿元，剩余2570亿元或在2023年发行。
6
民营银行去年成绩单出炉 普惠小微贷款投放强劲
2023.4.19
据不完全统计，全国19家民营银行中，已有微众银行、苏宁银行、新网银行、中关村银行、富民银行、梅州客商银行、辽宁振兴银行7家银行披露2022年财务情况。数据显示，从经营业绩和资产规模来看，微众银行继续领跑，2022年净利润达89.37亿元，年末总资产规模超4700亿元。信贷投放方面，普惠小微依然是各家民营银行的经营重点。
7
部分银行个人养老金业务成绩单出炉 银行业多措并举“扩增量稳存量”
2023.4.20
自去年11月份个人养老金业务开闸后，首批可开办个人养老金业务的23家银行在揽客方面不断发力，开启“争夺战”。据梳理，这23家银行中，多数银行在2022年年报中披露了个人养老金账户规模、业务开展等情况。部分银行的个人养老金账户数量已突破百万。例如，兴业银行年报显示，截至2022年末，公司共开立个人养老金账户229.16万户，市场占有率超10%；招商银行年报显示，截至2022年末，该行共开立个人养老金资金账户165.92万户。事实上，为持续做好个人养老金金融服务，银行不断优化供给能力。近日光大银行App对个人养老金专区进行功能升级，打造涵盖“账户+功能+产品”三位一体的养老金融产品体系和综合金融服务。
8
扩信贷优服务 银行助力消费提质扩容
2023.4.20
日前，调研发现，临近“五一”小长假，多家银行加大消费贷、大额信用卡的推广力度，利率补贴、折扣等优惠措施频现。今年以来，商业银行把恢复和扩大消费摆在优先位置，创新金融服务供给，降低个人信贷融资成本，助力消费提质扩容。
9
中小银行存款利率集体“补降” 未来或进一步下行
2023.4.20
4月以来，广东、湖北、陕西、河南等多个省份的中小银行纷纷发布公告，下调人民币存款挂牌利率，涉及活期存款、定期存款、大额存单等，不同期限调整幅度不同。专家表示，去年以来，在市场利率总体有所下行的背景下，国有大型银行和部分股份制银行纷纷下调存款利率，此次调整可视为中小银行的“跟进”，是其为压低负债成本所作的市场化定价行为。
10
一季度银行信贷超额完成“开门红”计划 信贷投放将围绕“稳增长”主线保持增长
2023.4.20
今年一季度，银行业主动作为，加大信贷投放力度。近日，多家银行信贷业务工作人员表示，“一季度，银行信贷投放总量创新高，超额完成了‘开门红’投放计划。”同时，近期多家银行公开表示将加大信贷投放力度，并普遍将今年信贷增速目标设在了11%左右。东方金诚首席宏观分析师王青表示，着眼于进一步夯实经济回升基础，二季度信贷有望继续保持同比多增。全年来看，在经济回升带动融资需求上升背景下，今年新增信贷有望达到23.4万亿元。
机构动态
1
重庆市与蚂蚁集团签署全面深化战略合作协议
2023.4.14
据重庆日报消息，4月14日下午，重庆市人民政府与蚂蚁科技集团股份有限公司签署全面深化战略合作协议。根据协议，蚂蚁集团将在渝设立蚂蚁消费金融总部和蚂蚁小微企业金融科技总部，聚焦重庆城市数字化、科技创新、乡村振兴等深化合作，助力重庆金融业和数字经济高质量发展，为加快建设西部陆海新通道、西部金融中心和数字重庆以及“满天星”行动计划实施等注入强劲动力。
2
国家开发银行河南分行原行长傅小东受贿被判刑10年
2023.4.14
据新华社消息，宁夏吴忠市中级人民法院14日一审公开宣判国家开发银行河南分行原行长傅小东受贿一案，傅小东受贿432万余元被判有期徒刑10年。
3
筹建提速！辽宁省级农商行公开招聘26个总行部门主要负责人
2023.4.15
4月15日讯，辽宁省联社发布公告称，根据组建省级（辽宁省）农商行的工作安排，按照“公开、平等、竞争、择优”原则，公开选聘省级农商行26个总行部门主要负责人。选聘条件中提及，报名人员中男性年龄不超过50周岁，女性年龄不超过47周岁，且须具备10年及以上金融工作经历，其中有5年及以上商业银行（或农信机构）工作经历。在此之前，辽宁省联社于2022年11月公告称，沈阳农商银行与省内30家农信联社组建辽宁省农村商业银行股份有限公司，同意成立并授权辽宁农商银行筹建工作小组专职专责推进组建的具体工作。
4
吉林银行行长秦季章拟进一步使用，曾执笔整理招行“三个不变”
2023.4.17
吉林省委组织部发布省管干部任前公示显示，现任吉林银行行长、党委副书记秦季章拟进一步使用。在此之前，吉林银行原党委书记、董事长王立生已调任吉林省联社党委书记、理事长。据了解，秦季章现年54岁，2001年底加入招行，曾陆续担任办公室副主任、办公室主任、总行业务总监等职，见证并参与了招行一次转型、二次转型战略的制定与实施、A股H股成功上市、永隆银行收购、纽约等境外分行的设立等重大事项，招行每每被提及的“三个不变”也是由其执笔整理而成。
5
建行吉林省分行副行长马剑凤拟任省管企业正职
2023.4.17
吉林省委组织部发布省管干部任前公示显示，现任建设银行吉林省分行副行长、党委委员马剑凤拟任省管企业正职。据了解，马剑凤现年51岁，1994年从吉林大学毕业后一直从事银行国际业务，此后陆续担任建行吉林省分行住房金融与个人信贷部总经理、建行通辽分行行长、建行吉林省分行副行长等职。
6
广东华兴银行深圳分行被罚30万：票据业务贸易背景审查不严
2023.4.17
4月17日，深圳银保监局行政处罚信息公开表显示，2023年4月13日，广东华兴银行深圳分行因票据业务贸易背景审查不严被处罚款30万元。
7
昆仑银行被新疆证监局责令改正 基金销售业务三宗违规
2023.4.18
中国证监会新疆监管局网站近日公布的关于对昆仑银行股份有限公司采取责令改正措施的决定显示，2023年2月13日至16日，新疆证监局对昆仑银行股份有限公司基金销售业务开展了现场检查。经查，发现昆仑银行股份有限公司基金销售业务存在三项问题。
8
中国银行未来5年内将为上海浦东新区企业意向性提供总额不低于5000亿元信贷支持
2023.4.18
上海市浦东新区人民政府与中国银行全面战略合作协议签约仪式于4月18日举行。未来，双方将在金融创新、区域开发、产业升级、国资国企改革、科创金融、普惠金融、绿色金融、风险防范、人才交流等领域加强合作。未来5年内，中国银行将为上海浦东新区企业意向性提供总额不低于人民币5000亿元的信贷支持，用于支持区域经济社会发展。
9
着力打造“商业银行2.0版” 北京银行转型之路行稳致远
2023.4.19
作为国内领先的城商行，北京银行日前交出了一份质效优异的2022年业绩答卷。2022年，北京银行以数字化转型统领“五大转型”，着力打造“商业银行2.0版”，高质量发展迈出更为坚实的步伐，主要经营指标大幅提升。截至2022年末，该行资产总额3.39万亿元，较年初增长10.76%，规模持续保持城商行领先地位；实现归母净利润247.60亿元，同比增长11.4%，创近八年最高增速；资产规模与净利润重回“双位数增长”，经营质效持续保持上市银行较好水平。按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第50位，首次跻身全球前50强，连续九年入围全球百强银行；连续两年被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行。
10
本溪银行窝案细节披露：受董事长指使违法放贷八千余万，一中层获刑五年半
2023.4.19
近期，中国裁判文书网公布的白琳案二审裁定书，披露了本溪银行窝案的部分细节。法院审理查明，白琳2019年至2020年担任本溪银行业务营销部总经理期间，受时任本溪银行党委书记、董事长马力（另案处理）的指使，多次违反国家规定发放贷款共计人民币8348万元。此外，白琳利用其职务上的便利，为多家公司在贷款等业务方面谋取利益，并多次收受他人给予的财物共计人民币136.092万元。
11
工商银行潍坊分行精准发力推动家族信托业务创佳绩
2023.4.20
今年以来，工商银行潍坊分行认真贯彻落实监管部门、上级行各项工作部署，以打造家族信托业务精品分行为目标，落实资源支持，强化队伍赋能，以家族信托为载体，聚焦升级家企服务，持续开展家族信托营销工作，着力提升客户金融服务质效。截至3月31日，该行新签约家族信托业务18单，数量排全省工行系统首位，累计新增委托规模1.31亿元，排全省工行系统第2位。
12
金砖国家新开发银行首次发行以美元计价的绿色债券
2023.4.20
总部位于上海的金砖国家新开发银行20日晚间宣布，银行首次发行以美元计价的绿色债券。此次发行的债券是规模为12.5亿美元的3年期绿色债券，该笔债券是新开发银行在国际资本市场采取的又一积极融资举措，体现了银行促进资本市场可持续发展的积极意愿。根据计划，这笔债券所募集的资金将为符合条件的绿色项目提供融资或再融资支持。新开发银行副行长兼首席财务官莱斯利马斯多普说，该银行在所有的成员国都储备了不少绿色和可持续项目，接下来，银行将继续扩大在绿色等领域的投资。
13
第五家合资理财子入场！
2023.4.21
又一家合资理财公司已完成初期筹建工作！近日，法巴农银理财已完成初期筹建工作，目前正在积极准备开业事宜。据悉，法巴农银理财拟任董事长为农银理财副总裁檀利民，拟任总经理为法巴资管亚太区董事总监韦历山。这是国内第五家国有行旗下理财子公司与外资资管共同设立合资理财公司。
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