$第一共和银行(NYSE|FRC)$今年3月份以来,以美国硅谷银行倒闭所引发的银行危机还在不断发酵,在引发了美国签证银行倒闭之后,第一共和银行也被接管,与此同时,还有媒体曝出美国还有近190家银行面临倒闭,让人不禁想问金融如此发达的美国,为什么银行危机会这么难救?


一、美国近190家银行面临倒闭?

据海外网的报道,美国第一共和银行5月初因资金链断裂被关闭,成为两个月来被关闭的第三家美国区域性银行。据《今日美国》报道,研究显示,美国近190家银行面临倒闭的风险。

“自3月以来,美国已有3家区域性银行倒闭,还有一家濒临倒闭,美国是否很快会看到一连串的银行倒闭事件?”文章表示,在第一共和银行之后,总部位于旧金山的西太平洋合众银行也正考虑出售,其市值也出现了大幅缩水的情况。

对美国银行的无保险储户来说,如果银行倒闭,这些储户将损失一部分存款,这可能会促使他们取款。一项关于美国银行体系脆弱性的研究显示,即使只有一半的无保险储户决定提取存款,那么美国将有186家银行面临倒闭的风险。

据美国广播公司报道,5月4日早盘交易期间,美国西太平洋合众银行的股价暴跌50%以上,许多民众担心,该银行会成为两个月里第4家倒闭的美国银行。西太平洋合众银行股价跌幅已超过85%

2023年以来,西太平洋合众银行的股价跌幅已超过85%,数亿美元市值蒸发。这家面临财务困境的银行在5月3日发表声明,承认正在衡量潜在投资者给出的报价,也有出售27亿美元贷款的打算,不排除所有可能的选择。


二、为什么美国银行危机那么难救?

美国近190家银行面临倒闭,这是一个令人震惊的消息。虽然这些银行规模不大,但是对于整个金融体系的稳定性来说,这些倒闭的银行却是不可忽视的存在。为什么美国银行危机那么难救呢?我们到底该怎么看这件事?

首先,美国银行过度分散引发管理困境。美国是金融大国,但是美国的银行数量众多,各家银行各自为战,很难形成统一行动。这是美国银行危机难以救援的主要原因之一。在美国,银行业是高度分散的,由于美国联邦政府的银行业监管制度相对宽松,这使得银行在经营策略、风险管理、资本充足等方面存在较大的自主权。因此,美国的银行数量众多,规模大小不一,而且各家银行之间缺乏有效的信息共享和合作机制,再加上各个银行之间的竞争非常激烈,它们往往更注重自身的利益而不是整个行业的利益。这就导致在银行业出现危机时,很难形成统一行动,银行间的救援难以实现。


其次,美联储持续加息引发的风险还在增加。前期美联储长期维持了低利率,在低利率时期,很多美国银行为了追求更高的收益率,购买了大量的债券投资组合。而随着美联储的加息,这批债券的价值被大幅度削减,流动性变差以及短期和长期利率错配的问题也浮出水面。这些银行在购买这些债券时,通常会采用杠杆放大效应,以达到更高的投资收益。但是,由于这批债券的质量较低,而且往往是高风险的,因此在美联储加息的过程中,这批债券的价值大幅下降,导致这些银行的资产负债表出现严重的失衡。

第三,银行问题几乎已经成为通病。由于出现问题的银行不止一家,这几乎是每家银行或多或少的通病,很容易出现连锁反应。美国银行业的风险传染效应非常明显,一家银行的倒闭往往会引发其他银行的恐慌性抛售,从而导致整个银行业的信心崩溃。在这种情况下,政府往往需要采取紧急措施来稳定市场,但是由于银行数量众多,政府的救援力度往往难以覆盖所有银行,因此很难避免出现连锁反应。


第四,储户恐慌情绪还在蔓延。由于连续多家银行倒闭,储户已经成了惊弓之鸟,更加剧了银行的挤兑。在美国银行业危机期间,由于银行倒闭的数量不断增加,储户对于银行的信心受到了严重的打击,他们担心自己的存款无法得到保障,因此开始纷纷提取存款。这种情况下,银行的资金链很快就会断裂,无法正常运营。同时,储户的恐慌情绪也会引发更多的人加入到挤兑的行列中来,使得银行挤兑的程度更加严重,甚至形成恶性循环。

所以,美国的银行危机不是简单的单一银行问题,如果没有一揽子的统筹解决方案,可能难以实现彻底的解决,反而是按下葫芦浮起瓢。

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