加大对实体经济特别是小微企业和民营企业的资金支持力度，是近年来监管持续引导的方向，也是金融行业的主要任务。在这一过程中，金融科技企业作为金融市场上的重要参与者，其在这一领域的实际行动亦备受重视。
在此层面上，陆金所、奇富科技、小赢科技、信也科技、乐信等5家上市金融科技企业的发展情况或具有一定的借鉴性。科技金融说通过这五家上市金融科技公司的公开信息进行统计发现，目前在赋能实体经济发展，助力小微金融服务层面，各家均已形成了自身的差异化打法。
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精于创新，打造差异化
陆金所：塑造具有地方特色小微服务
专注于解决小微企业主的痛点，协助金融机构合作伙伴服务小微企业主大量未满足的需求，是陆金所赋能小微的路径。
2022年2月，陆金所控股旗下的平安普惠推出升级后的“4+1+1”重点行业小微扶助计划，使其更具地方特色，更符合小微企业主的资金周转需求。
针对小微服务，陆金所控股还开辟了一条新路子。比如，通过深化连接小微企业主、内容推送及运营服务，小微企业主生态圈将为小微企业主创造更大价值。具体的举措上，除了对接金融需求之外，也可以尝试为小微企业主提供线上运营建议等。
基于此，2022年11月，陆金所控股推出了小微企业主增值服务平台“陆店通”，通过深化连接小微企业主、内容推送及运营服务，促进小微企业生态圈发展，为小微企业主创造更大的价值。
小赢科技：精细化运作，加大科技“落地服务”
凭借自身科技优势，小赢科技在“用户经营”、“风险控制”、“信贷管理”等维度下取得多元化突破。
小赢科技认为，精细化运作的根本在于科技“落地服务”，这需要锚定服务对象，围绕用户布局生态场景，其在2021年推出“微光计划”便是一大体现。该计划旨在进一步下沉服务重心，加大小微企业、个体工商户融资供给，解决小微企业“融资难、融资贵”的问题。
比如，来自山东枣庄的郑军伟。郑军伟是一位经营着多家面食加工店的店主，在他创业的第5年，正准备扩大规模的他因疫情影响遭遇了巨大的资金压力：新收的设备被闲置，面食客户骤减，收入大幅下滑。尽管陆续关掉多个店铺，资金还是遇到了周转困难。而来自小赢卡贷的资金支持，让首次申请的郑俊伟及时缓解了现金流压力。
“微光计划”后，2022年，小赢科技启动「赢新计划」，进一步将目光投入到众多新市民群体的身上。依托自身科技领域的积累，在产品支持、消费者保护、公益实践等方面，小赢科技携手银行等众多金融机构，深挖传统金融意愿不强、覆盖不到、能力不够的新市民群体，从根本上解决提升新市民群体在金融服务中的可得性和便利性。
在金融科技服务能力层面上，小赢科技基于长期沉淀的全流程风险控制能力及多样化的增长理念和方法论，为金融机构提供高效、可靠的技术产品与解决方案。截止目前，小赢科技已服务金融机构近70家。
据悉，小赢科技即将发布首个企业社会责任报告。在该报告中，小赢科技会梳理在履行社会责任的理念、战略、方式方法，总结践行普惠金融服务的小赢方案。
奇富科技：“泛小微”战略，赋能小微企业智慧成长
奇富科技今年以来开启了“泛小微”战略，即将基于安全技术和人工智能大模型技术，通过“潜客嗅探”和“经营升级”两种手段，全面实现战略落地。
比如针对小微企业“短、小、频、急”的金融需求，在建立规范化的多层次数字生态过程中，奇富科技首先针对不同体量、不同需求的小微企业信贷需求，不断完善自身定制化能力与精准分发的渠道。同时，通过整合旗下小微相关融资服务，奇富科技形成税、票、企业主等经营资质和车、房、寿等个人资质的多维交叉，为更多有需求的小微企业主雪中送炭。
另外，在2022年，奇富科技支持金融机构，升级了对小微企业的服务内容，将简单的融资需求对接，拓展至综合性增值服务，针对不同的行业展开有侧重性的增值服务，如提供行业信息、交流展会分享、剖析公司业务、测算企业利润、协助发布咨询等全方位扶持。通过一系列增值服务，奇富科技帮助小微企业健全风险缓释机制，引导小微企业向成本可负担和商业可持续发展，促进小微企业融资增量、扩面、降价。
信也科技：线上+线下多渠道、全方位深入小微发展第一线
对于小微群体，信也科技的服务也不仅仅局限于满足小微企业融资需求，而是会根据其不同的发展阶段及痛点，提供全面一体化的服务。
比如，2022年初，信也科技旗下拍拍贷app上线“小微服务专区”，覆盖全类型、各阶段的企业用户在实际生产经营中的业务需求，提供汇票贴现、企业团险、车辆估值、房产估值、商户收款码申请、社保缴纳等企业服务。
另外，信也科技通过自主研发的“章鱼”智能获客系统、“明镜”反欺诈系统、“魔镜”风控系统、“犁剑”贷后管理系统对获客、风控和贷后管理进行赋能。截至目前，信也科技已累计为超过70家持牌金融机构提供数字化服务，助力其降本增效。
2022年，信也科技已累计为75家持牌金融机构提供数字化服务。
乐信：加速信贷业务数字化转型步伐，启动“小店烟火计划”
乐信主要为金融机构实现数字化转型提供产品搭建、获客渠道共建、联合辅助风控、客户全生命周期运营、智能客服五大核心服务，服务覆盖方案设计、交付实施、上线运营等完整周期，最快可14天完成技术对接，帮助合作机构快速实现业务突破，加速信贷业务数字化转型步伐，在面向中小银行提供服务的金融数科业务上取得了突破。
其中，在小微服务方面，乐信于去年启动“小店烟火计划”，通过(额度)高、(审核)快、(服务)好、(花费)省四项特色服务，为小微企业提供一揽子信贷服务。
此外，乐信旗下普惠团队建立了一支覆盖全国300多个城市，合计超2500人的线下服务团队。凭借贴近用户的核心优势，乐信线下服务团队深入三四线城市、小县城乃至乡镇，充分挖掘被主流金融机构忽视、信用良好、有需求的小微、小小微企业和个人用户，帮助银行更及时、有效地触达目标客户。目前，乐信已与数十家银行达成小微业务合作。
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金融科技发力，小微成果显现
在持续的摸索与创新之下，上述五家上市金融科技公司在小微服务层面的成果皆可圈可点。
陆金所：赋能的零售信贷余额达人民币5765亿元
截至2022年9月30日，陆金所合计为660万名小微企业主提供服务，并与超过550家金融机构建立合作关系。截至2022年12月31日，陆金所已累计服务1900万名借款人，赋能的零售信贷余额达人民币5765亿元，其中仅去年第四季度就新增贷款规模778亿元。
此外，创新推出的“陆店通”，截至2022年12月底，已拥有25万名注册用户，其中包括13万名C端用户、12万名B端用户。2023年前两个月，新生态系统持续快速增长，注册用户数增长约5倍。据此测算，“陆店通”注册用户数已经突破100万人。
小赢科技：2022年上半年有46.18%的贷款流向小微企业及个体工商户
2020年1月—2022年12月，小赢科技及旗下业务共助力363万小微企业主、个体工商户解决资金周转难题，服务范围覆盖全国30个省、自治区、直辖市。
另值得关注的是，2022年，小赢科技在运营上持续深化精细化运作思路，促进小微企业的融资效率成倍提升。财报数据显示，小赢科技撮合和提供贷款总额为736.55亿元，同比上升42％。2022年上半年，在小赢科技整体贷款总额中，有46.18%流向小微企业及个体工商户。此外，2022年上半年，小赢科技用户中四五线城市放款占比44.4%，农村地区放款占比34.52%。
“我们利用数据驱动和技术赋能的风险控制系统来继续改善资产质量。截至2022年12月底，我们31-60天所有未偿还贷款的逾期率从一年前的1.48%降至1.02%。此外，我们继续加强与机构资方的合作，随着第四季度以来他们所提供的更多的信贷额度，我们看到了未来进一步优化资金成本和提高运营效率的机会。”小赢科技总裁李侃表示。
奇富科技：累计合作金融机构143家，助力金融机构服务了91万个体工商户和108万小微企业主
从数据来看，2022年奇富科技小微贷放款量有些下降趋势，其中第四季度各平台小微贷放款量从第三季度的30亿元降至8亿元，仅占总放贷量的0.8%。但是从另一层面来看，2022年，奇富科技的小微贷产品帮助金融机构服务了91万个体工商户和108万小微企业主，支持了约600万人的就业。
同时，2022年底，奇富科技累计合作金融机构143家，全年新增合作机构24家，其中，有10余家股份制银行及万亿元规模以上的大型城商行和农商行加入了合作行列。得益于其助力，金融机构通过奇富科技的服务，累计获取授信用户4450万人，累计获取借款用户2700万人，同比增长分别达到16%和11%。
信也科技：2022年全年促成小微企业贷434亿元，同比增长60.1%
2022年年报显示，四季度信也科技促成小微企业贷119亿元，同比增长38.4%，2022年前三季度信也科技分别促成小微企业贷98亿元、104亿元及113亿元，各季度占比稳定在25%左右；经计算全年促成小微企业贷434亿元，同比增长60.1%，占比24.7%%，较2021年占比20.3%上升了4.4个百分点。
此外，信也科技通过携手中国国家举重队发起“亿元公益免息借款”活动，累计服务1.1万户小微业主，免息发放额度超过1.2亿元，力挺小微发展、乡村振兴，持续提升服务实体经济质效。
乐信：2022年累计面向小微企业促成贷款额为201亿元
数据显示，2022年第四季度，乐信促成借款金额561亿元，同比增长29%，2022年全年促成借款金额为2050亿元，较2021年的2140亿元减少4.3%；截至2022年12月31日，在贷余额996亿元，同比上升16%；第四季度，乐信面向小微企业促成贷款额为50亿元，2022年累计面向小微企业促成贷款额为201亿元。
结语
科技蓄能，千帆竞发。
在普惠小微层面，金融科技企业作为其中的一员，正致力于探索出一条兼顾市场效益与社会责任的可持续发展路径。
面向未来，金融科技企业又该如何进一步促进实现金融资源与实体经济双向奔赴、良性循环，仍将是持续探索的方向、路径。
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