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大家好，我是落英， 也是人间唢呐杜笑笑～ 谈恋爱和做投资，最怕碰到不靠谱的对象，割自己韭菜。 我有一个4人的微信小群，由我和三位铁蜜组成。 群名是“要我阳光还要我风情不摇曳”。 是去年做私募销售的光光，和她家芯片博士吵大架后改的，我们一直也没改回原来的。 博士被她的风情有趣吸引，又介意她对谁都风趣，在外有招蜂引蝶的嫌疑。 和私募的美女销售谈恋爱，确实…不太容易有安全感。 就像光光既享受博士智商高、有少年感，和金融圈的人不一样。 又嫌弃博士只有“芯”不长“心”，生活中不接地气儿，没办法替她分担压力。 无论博士还是光光，谈对象都有点“既要，又要，还要”。 我当时还在群里感慨道，都市男女，利己得很呐！ 当然，我这里的“利己”并不是贬义词。 从大学时期开始，我一直崇尚“利己爱人”的恋爱观。 利己才能利人，爱己才能爱人。 在一段亲密关系里，如果你一直得不到正反馈。 既是对自己生命的浪费，也没有办法好好爱对方。 就像我们最初被对方吸引，也是因为对方的某种特质，戳中我们的某一需求。 物质价值也好，情绪价值也罢，好感往往从利己开始。 而交往后的分歧，很多时候也是发现了对方“不那么利己”的一面，希望对方妥协改变。 也不能说谁对谁错，只能说换位思考很难，所以理解和包容很珍贵。 之前小红书有一个梗很火，叫做“找对象的不可能三角”。 男人的不可能三角：长得帅，会赚钱，特专一。 女人的不可能三角：长得美，智商高，性格高。 而在投资理财领域，也有一个三角悖论，叫做“投资的不可能三角”。 今天就来聊聊这个。
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简单说，就是资金的安全性、流动性和收益性，三者不可能同时满足。 能够满足收益性和安全性的资产，大都不能满足流动性。 满足流动性和收益性的资产，大都不能满足安全性。 而那些满足安全性和流动性的资产，大都不能满足收益性。 我们很难做到十全十美，只能在它们中间做选择。 就像找对象一样，不能“既要、又要、还要”呐。 我做了多年的财经博主，发现很多人做投资理财时，都在纠结一个问题—— 流动性和安全性谁更重要？ 风险or收益，我们该如何选择？对我们个人来说，可以通过以下三个步骤来做。 第一，搞明白自己的投资目标和风险承受能力。只有明白自己具体的需求，才能选择出合适的理财产品。 达到资金的安全性、流动性和收益性三者之间的平衡。 如果投资能力还不足，或者市场环境不好，建议不要定太高的收益目标。 以免急功近利，钱不是被风吹来的，但很可能是被风吹走的。 如果风险偏好较低，建议不要买太多风险资产，比如股票、偏股型基金等。 想赚多少钱之前，得先明白自己“最多能亏多少钱”。 第二，做资产配置，分散投资也是分散风险。不把鸡蛋放在同一个篮子里，更不能把所有篮子都放在一辆车上。 这是防范风险最好的方法。 在选择资产的时候，可以通过不同的金融产品，来降低整体资产的风险。 如果你投资有股票、黄金和存款等不同类型的金融产品。 即便遇到金融危机，股票大跌，但黄金可能大涨，起码能弥补股票市场的一部分损失。 并且只要银行不破产，你放在银行50万以内的定期存款，也一样会有收益。 同样有500万资产，同样的投资能力，同样遇到金融危机。不同的配置方法，可能一个人浮亏10%，一个人浮亏40%。 谁的心态更稳，谁更容易熬过周期呢？
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第三，时刻准备好四个账户。这四个账户，分别放：要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱。 “要花的钱”，是必须要留下来的，一般是3-6个月的生活费。 可以放在银行类活期里，底层资产都是货币基金。 既比活期存款收益高，又足够安全，还能灵活支取。 “保命的钱”，是配置一些保障型保险。 比如医疗险、重疾险和意外险等，用来对冲大病和意外的风险。 “生钱的钱”，是用来实现财富增值的。 我的很多读者关注我，也都是想提高投资理财认知。 但，收益和风险是相匹配的，提高认知是为了相对降低风险。 为了实现财富增值，我们需要去配置一些高收益资产的。 比如股票、基金等，也是投资门槛很低、天花板很高的赛道。 但高收益对应着高风险，虽然投资门槛低，但是赚钱门槛高。 咱们这一部分资产比例不要太大。非专业投资者，建议不要超过50%的比例。如果市场不好出现亏损，不至于影响到生活，睡不着觉。满仓梭哈只适合两种人。 一是还年轻，不拖家带口，钱没了还能再赚。 二是本金没多少，只要不加杠杆，后果没那么严重。
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最后是“保本的钱”，这部分是不能承受任何风险的。我们的钱=现在的钱+未来的钱。 现在的钱是指当下的收入，未来的钱是用于将来的美好生活。 包括我们现在努力工作，不也是延迟满足，为了将来能有更好的生活吗？ 所以这一部分的比例是最大的，占家庭总资产的40%-60%。 比如家庭的中长期储蓄，万一未来出现什么变故，这笔钱能随时拿出来用。这是安全感，也是按自己意愿生活的底气。比如孩子的教育金，是攒给孩子上学用的，再苦不能苦教育，不能出现任何意外。 这两笔钱存银行里，或者买增额终身寿都可以，都是本息100%确定的。但千万别拿去买基金或者股票，不要做任何风险投资。 再比如养老金，也是现在开始用10-20年时间，为60岁以后的自己强制储蓄一笔钱。我觉得最好的养老金储蓄方式，就是像社保一样。 从退休开始，没有工作收入了，每月固定领钱。 活到老，领到老，有源源不断的终身现金流。 作为社保养老金的补充，养老年金的作用就凸显了。养老年金，就是现在提前存一笔钱，收益白纸黑字写进保险合同里。 不存在任何波动和不确定性。 到了合同约定的时间，每月或者每年领一笔固定的钱，活多久领多久。 这稳定且持续的现金流，跟社保养老金类似，也是为养老量身定做的。 我们人事小姐姐的妈妈是小学老师，今年55岁，前不久办了退休，每月能拿3819元退休金。妈好多年前买了一份养老年金，从她55岁开始，每月能领近5000元的年金。两份养老金加在一起，每月到手近9000元，在小地方很香了。之前人事小姐姐跟我半开玩笑说，她的税后工资还没养老金高
总而言之，无论谈恋爱还是做投资，都不能“既要、又要、还要”。 搞明白自己的核心需求，这才是第一位。搞明白需求后，抓大放小，对症下药。有了具体方案，接下来就考验执行了。理财就是理生活。 大家发现没？理财规划很大程度也是人生规划。 希望大家都能按自己意愿过一生，特洒脱，特自由。
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