个人养老时代，怎样配置资产，才能体面地度过晚年？

随着中国进入老龄化社会，如何养老成为每个人不得不面对的问题。个人养老时代，怎样配置资产，才能体面地度过晚年？快来看看华泰紫金稳健养老目标一年持有FOF的基金经理方宇翔会给大家哪些建议？

Q1.普通人何时开始为养老做准备？

方宇翔：如果要说何时开始为养老做准备，肯定是越早越好。

当然，有一定资金实力才能考虑养老问题，如果收入尚且无法覆盖日常开销，养老问题肯定也无从谈起。对于普通人来说，工作以后有一定的储蓄，收入已经足够覆盖日常的基本开销后，可能就要开始逐渐为养老做准备了。

Q2.个人养老时代，怎样配置资产，才可以体面地度过晚年？

 方宇翔：我觉得配置上还是以稳为主，毕竟是养老金，不可能做太激进的投资，最好配置的多元分散一些，搭配多种收益来源，这样可以让波动相对低一点，获取更加稳健的收益。

 虽然以稳为主，但也不能过于保守。如果全配置到银行理财，甚至低息存款或者货币基金里，收益其实通常是跑输通胀的，如果等到退休以后再想用这笔钱，会发现这笔钱会贬值，购买力会下降。虽然近期行情低迷，但权益市场长期收益大概率还是可以跑赢通胀，可以适当地做配置。

Q3.赚多少钱就可以不担心养老问题？

方宇翔：因人而异，看个人的消费水平了。

大多数人可能想的是退休以后也想保持生活水平不要有明显的下降，那就需要挣够能让退休以后生活能保持现状的资金，这其中也包括退休金、企业年金和其他的个人资产。所以说，需要赚多少钱，我觉得是按年支出来算的，比如说有存够年支出的15-20倍的钱，再加上退休金等收入，应该就能够满足正常的养老需求

Q4.适合养老的投资品种有哪些？

方宇翔：常规的就是基金、保险还有银行理财。如果打开格局，投资养老并非只有金融资产，健康的身体、高雅的爱好、志同道合的朋友，同样是在为养老做投资。

5.养老FOF有哪些特点？

方宇翔：养老FOF有两大特点：

 1.享受税收的优惠政策。如果一支养老FOF产品连续四个季度规模满五千万以上或一个季度规模满两亿以上，就可以纳入个人养老金投资的份额，享受个人养老金投资带来的税收优惠，每人每年有12000的税收优惠额度。
按照不同的税率，会有不同的免税，按20%的税率算，一年可以省2000多的税；如果按30%税率，就省了3000多。这是养老FOF特有的一个优势，其他公募基金和普通FOF暂时还无法做到。而且养老FOF的Y份额管理费和托管费基本上都是打对折的，费率会比较低。

2.国家对养老FOF的基金管理审核更为严格，包括：

 1）对于养老FOF的基金经理，任职要求5年以上投研经验，2年以上投资经验。这项要求应该是所有基金经理要求最为严格的，完全没有管过钱的新手不能上来就管养老FOF。

2）对于养老FOF所投的子基金要求也更加严格，子基金需要满足成立满两年，同时规模要大于两个亿。普通的FOF子层要求是成立满一年，规模大于一个亿，养老FOF的子基金要求是更高的。

注意啦！华泰紫金稳健养老目标一年持有FOF来了

 屏幕前的你，如果此刻想开始为自己的养老计划迈出第一步，可以通过华泰紫金稳健养老目标一年持有FOF进行布局：

 1.华泰紫金稳健养老目标一年持有FOF以纯债基金等固收类资产打底，权益类资产投资比例为10%-25%，权益中枢20%，严控风险，力争长期稳健的回报。

2.拟任基金经理方宇翔，厦门大学应用数学与数理金融双学士，上海交通大学金融学硕士，拥有5年大类资产配置及基金分析经验、3年投资经验。

3.共享集团智库：母公司华泰证券180+位行业专家、40+宏观策略专家。管理人与股东之间实行业务隔离制度，股东并不直接参与产品财产的投资运作。
4.基金代码：019608，发售时间：10月11日-24日，每个开放日可申购，每笔份额的最短是有期限为1年。

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养老不是小事，拟任基金经理方宇翔和公司自有资金同时跟投是我们最大的诚意。在投资的马拉松上，我们始终认为持有人的利益永远是第一位的，朝乾夕惕，抱诚守真，希望可以不负所托，力争为大家带来长期稳健的回报。

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