古语道：道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代。
由此可见，精神层面的优良传统，至少可以传承10代人；而最经不起时间考验的，就是单纯地留下一笔财富。
在经济快速发展的今天，富裕的家庭也越来越多，也日渐重视财富的传承。《2022胡润财富报告》（下称《报告》）显示，2022年中国财富家庭（资产超600万元，户均规模为3人）拥有的总财富增长2.5%，达到164万亿元，其中，中国财富家庭的可投资资产达67万亿元。
不仅如此，财富的传递也在持续上演。《报告》称，中国未来10年，将有19万亿财富传给下一代，未来20年，将有51万亿财富传给下一代，未来30年，传给下一代的财富则接近100万亿元。
这一系列数字，也给了家族办公室的发展无限想象空间。为高净值人群做资产管理的各个金融机构如私行、保险及信托等，均想参与其中分一杯羹。
01
国内家族办公室已注册近万家
作为全球第二大财富管理市场，中国超高净值家族客群体量增长迅速、需求日益多元，正在推动家族办公室行业迎来腾飞的窗口。
《中国家族办公室绿皮书（2022）》显示，截至2022年6月，国内冠以“家族办公室”名义的机构已有近一万家。这些家办的机构背景包括银行、保险、券商、信托等持牌金融机构，也包括私募、投资公司、律师事务所等非金融机构。
《绿皮书》还指出，整体而言，国内家族办公室普遍存在四大挑战：专业化、综合化、机构化能力薄弱以及顶尖人才缺失，这四大挑战短时间内各个攻破不太容易也不太现实。特别是前三个挑战还需要第四个挑战中的顶尖人才去攻克。
在国人认知当中，通常对有形产品的标准化比较熟悉，也更有感知。实际上，在貌似无形的服务行业，尤其关系资产安全的金融领域和社会责任的慈善领域，产品、服务和流程的标准化，对于运营安全、客户体验和社会形象均有着不可替代的基础性作用。
具体到家族办公室领域来说，有形资产的传承已经无需多言，各种攻守兼备的产品组合都可以将企业家的财富稳当地传递下去。如今，企业家认为无形资产中的“家风建设”的重要性日益凸显，认为家风是家族的精神内核，也是社会的价值缩影。
因此，家风建设也是家族办公室核心功能之一，包括家族慈善资金的规划和慈善活动的管理、家族社交活动及家族声誉等社会资本的保值增值。在实践层面，家族办公室一方面在家族道德层面对后代进行培养，另一方面以诚信、守法原则引导和支持家族勇于承担社会责任、将家族财富回馈社会。
总而言之，家族办公室面对的客户群体需求个性化程度最高，议价能力也最强，定制化、差异化的综合服务方案是各家办追求的方向，也是家族办公室打造自身核心竞争力的便捷途径。
尽管过去几年中国的家族办公室发展速度较快，但整体还处于初级发展阶段。数据显示，国内家族办公室平均成立时间5.5年，79%总部所在地位于北上广深，平均团队规模11人，团队成员金融相关行业从业年限13年，平均服务的家族数量8家，平均资产管理规模15亿元人民币。
02
保险机构纷纷瞄准家办服务蛋糕
于保险行业而言，国内也有不少机构开始介入家办领域。由于财富管理赛道具有规模大、年复合增速高的特点，金融机构都想在其中分一杯羹，家族办公室不仅符合险企切入财富管理赛道的战略，同时也能为优秀的代理人提供更好的职业发展，吸引更多优秀人才。
11月16日，大家人寿CGI家族办公室孵化中心揭牌仪式在京举行，以培育人才为起点，以服务客户为目标，全面赋能优秀独立代理人的职业发展，帮助其建立法人思维、客户思维、市场思维，为独立代理人“独立身份、独立核算、独立经营”的发展铺就职业道路。
据了解，CGI是三个英文单词Charity（财富向善）、Global（全球配置）、Inheritance（家族传承）的首字母，大家人寿以其命名家族办公室孵化中心，意在表达孵化中心致力于支持中国式家族财富向善、家族永续。
大家人寿总经理助理王刚表示，大家人寿以独代模式为基石，推出家族办公室孵化中心，推动复合型人才建立买方市场思维，通过公司和第三方合作机构的强大平台，为“高素质、专业化、全能型”的独立代理人提供全域化、全面化、全球化的客户服务生态赋能，为高净值人群提供“个人-家庭-企业-社会”全维度需求解决方案。
据悉，CGI家族办公室开放使用大家保险集团丰富的牌照、养老等优质资源，并享有更加扁平的分账模式。目前，孵化中心已初步构建“传承服务、法税服务、慈善服务、增值服务、境外服务、投资服务”六大服务体系，可满足客户在“个人投资和生活、家庭财富和传承、企业经营和发展、社会公益和慈善”四大方面的需求。
在此之前，如太平人寿、泰康人寿及中信保诚等机构也已推出了家族办公室，为用户提供财富管理、家族信托、法税咨询、教育规划等各类权益服务。保险公司之外，中介机构也已经开始进入家办市场，如泛华金融在今年年初也推出了“泛华家族办公室”。
为服务好高净值人群，保险业对高素质人才亦求贤若渴。正如大家人寿CGI家族办公室孵化中心的成立，亦是为了吸引更多社会各界的优秀人才成为独立代理人，并借助专业第三方机构为这些独立代理人提供更广阔的服务平台，满足其客户的个性化需求。这不仅可以帮助代理人更好地服务企业家客户，更让其自身的职业发展有了进一步突破。
与大多数企业一样，家族办公室的成功取决于能否吸引、留住和激励优秀专业人士，而保险公司素来在人才经营能力方面颇具经验与优势。因此，我们也期待在家办这片蓝海市场中，保险公司能够走出特色，开创新天地。
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