招商银行联合贝恩公司发布的《2023中国私人财富报告》指出，2022年我国个人可投资资产总体规模已然达到278万亿人民币。同时，兴业研究联合兴业银行近期发布的财富配置调研显示，近七成受访者在过去一年的整体投资收益率不超5%，却希望在未来一年投资收益率超过5%。中国家庭在现阶段正面临着迫切的财富管理需求。
当前，国内市场公募基金已超过1万只，私募基金管理人也超过2万家，市面上不胜枚举却又良莠不齐的管理人及产品，无疑加剧了投资者选择合适金融产品的难度。因此，如何以专业的视角协助投资者筛选出合适的金融产品，构建科学的资产配置方案，已成为财富管理机构的首要任务。
普益基金作为普益集团（NASDAQ：PUYI）旗下的持牌独立第三方财富管理公司，秉承买方投顾理念，以家庭财富管理为主轴，聚焦长期主义，将市场周期与投资者需求紧密结合，携手优秀的基金公司，精选优质的公募基金和私募基金产品，助力客户打造家庭财富综合管理账户。
家庭财富综合管理账户
家庭财富综合管理账户是一个用于管理家庭财富的账户体系，包含两个主要账户：基础账户和成长账户。
基础账户决定了家庭财富账户的下限，以投资固收类低风险稳健资产为主，主要目标是求稳，包括储备家庭短期流动资金、为家庭提供长期保障、追求家庭资产的安全及稳健增值等。
成长账户决定了家庭财富账户的上限，以投资权益类中高风险资产为主，目标是承担更多的风险以追求更高的长期收益。账户盈利的关键是“长期”，但是长期投资面临很多不确定性，投资者通常需要专业机构的长期陪伴。
在家庭财富综合管理账户中，“基础账户”和“成长账户”的功能和作用不同，但它们相互配合，相辅相成，共同构成了管理家庭财富的账户体系。通过在两个账户中合理分配资产，可以降低投资风险，提高收益概率，保障家庭的日常生活和实现长期财务目标等。
基础账户，家庭财富管理的基石
在普益基金为客户量身打造的家庭财富综合管理账户中，基础账户扮演着关键角色。
（1）提供稳健的收益：固收产品通常以固定收益类资产为投资对象，如债券、存款等，可以为家庭提供稳定的现金流和稳健的产品收益，有助于保障家庭长期的财务目标。
（2）降低投资风险：固收产品的风险相对较低，可以为家庭资产配置提供一定的基础安全属性。如债券具有固定的利息支付和到期期限，存款具有银行的信用保障等。
（3）满足短期资金需求：在家庭生活中，经常会有一些短期资金需求，如支付房屋贷款、购买汽车等。固收产品可以将资金进行合理配置，满足家庭的短期资金需求。
（4）资产多元化配置：债券和股票的相关性较低。在家庭资产配置中，将资产分散投资于不同的资产类别，可以降低投资组合的风险，提高收益的稳定性。
基础账户包含的产品类型及对应的产品功能纷繁复杂，普益基金平台抽丝剥茧，结合平台的定位及客户的需求将基础账户做更细致的分类，并匹配更适合的产品。
（1）现金理财产品：存储家庭的短期流动资金，主要是用于日常生活费用支出，要求有非常高的流动性，回撤非常低且修复天数短，对收益的要求较低。适合的产品包括货币基金、同业存单指数基金等。
（2）稳健理财产品：只投资于债券等低风险稳健收益的资产，收益要求相对现金理财产品高一点，也能承受一定的回撤，胜率要求比较高。适合的产品是纯债基金。
（3）进取理财产品：适合不满足于纯债基金的收益同时能承受较高一点回撤的客户，该类型产品主要配置债券类资产，波动性远低于权益类产品，投资期限一般在一年以上，适合的产品是固收+基金。
成长账户，家庭财富大厦向上攀升的通道
除了基础账户以外，成长账户在家庭财富综合管理账户中同样不可或缺。
（1）增厚回报预期：通过投资于高风险、高收益的投资产品，成长账户可以为家庭提升回报预期，实现账户的长期增值目标。
（2）增加可支配收入：通过成长账户的价值提升，家庭可以获得更多的可支配收入，用于满足生活需求、实现梦想或者进行其他投资。
（3）提高财务弹性：成长账户使家庭在面对突发事件或计划外的支出时，有更大的财务弹性来应对。
成长账户包含的主要产品类型是偏权益类基金，偏权益类基金的投资策略、投资目标、投资风险比较复杂，普益基金根据客户需求，将成长账户的产品也进行了适当的分类。
（1）根据基金主要投资地区的不同，可以将成长账户中的产品分为：A股基金、港股基金、海外基金。
（2）根据基金主要投资行业的不同，可以将成长账户中的产品分为：全市场基金、行业主题型基金。
（3）根据基金主要投资方式的不同，可以将成长账户中的产品分为：主动管理型基金、被动指数型基金。
普益基金运用专业的家庭财富综合管理账户体系，以基础账户为基石，以成长账户为长期增值的通道，协助投资者持续优化家庭资产配置，提升家庭财富的风险抵御能力，从而助力投资者的家庭财富能够在各种市场环境下保持相对稳健增长，为投资者创造长期可持续的投资回报。
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