年末收官之际，原本以为主调是年终总结、做来年计划，甚至准备休假。毕竟债市在经历了总体偏牛的一年后，除了要应对年末可能的“跨年流动性风险”，大势已定，稳字当头是常规的选择。
结果，不出意外的来了意（惊）外（喜），在一些银行为了冲业绩提高利息拉存款的背景下，大行们开始落地存款利息的调降，在整体偏稳的背景下又迎来了两天的狂欢，12月的天到目前为止对于股民来讲像“冷空气的拥抱”，对于债民则是提前享受“春天的序曲”。
每一个市场参与者都可能对市场有自己的看法，这既是市场波动的来源也是其活力的基础。非专业投资人的我们来说，不同偏好的人儿选什么样的产品呢，浅谈下我的看法，欢迎大家来对号入座：
（在这里先不举例产品了，以后细聊）
1、风险偏好弱的
大白话：保值为核心，同时希望能有比银行存款略高收益
可选择：货基或者底层资产风险极低的债基。如果对现金流及时性有要求，货基肯定是首选。其次就是7天、15天、一个月、三个月等不同期限但能满足现金流规划的产品，如债基、存单、证券公司保本收益凭证、国债逆回购等。
2、风险偏好相对较强
大白话：保值固然重要，但一年不到3%年化收益无法激起投资欲望的朋友
可选择：可以参考产品情况，选择一些信用有下沉或者愿承担市场波动风险赚超额收益的产品。*有行情机会的境外利率或者高评级的债，比如一些美元债基，或者有信用下沉的国内债基等。
3、风（自）险（信）承（程）受（度）更强一点
大白话：年化到5-6%尚可，但有一定自产品能力的朋友
可选择：一方面可以选在与上一级别策略类似但程度更深的产品，另一方面可以加入股权、商品或者衍生品等其他大类资产。
4、近乎专业
大白话：成功抄底，高点逃离，几年就有财富自由期望，投资收益是体现和量化人生高度和幸福度的终极指标的朋友
可选择：除了一些私募基金（平台的高端理财就是其中一种），我只能把你推向大A以及近几年连续被评为“价值洼地”的港股（但明年或许就是小结构性行情，需谨慎）。
风险提示：本文仅代表作者个人观点，不做任何投资建议。未经允许不可转载。#【有奖】3000以下“黄金坑”，这波抄什么？#$恒越短债债券C(OTCFUND|011920)$$兴证全球恒惠30天持有超短债C(OTCFUND|012325)$$富国安泰90天滚动持有短债债券C(OTCFUND|012000)$
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