编辑 | 虞尔湖
出品 | 潮起网「于见专栏」
作为平安集团旗下的四家独角兽企业之一，金融壹账通扛起了区块链在金融行业应用落地以及数字化转型的大梁。据其Q3财报显示，2023财年前三财季累计收入27.43亿元，前三财季累计净亏损2.93亿元，相比上年同期，大幅收窄59.94%。
很显然，作为金融科技企业，虽然金融壹账通目前尚且处于“战略亏损”阶段，但是金融壹账通已经让投资者看到了公司核心财务指标持续向好、金融壹账通的基本盘越来越稳的良好态势。
据了解，金融壹账通为面向金融机构的商业科技云服务平台，公司所属行业为软件服务。通过提供多元化的产品、服务与技术解决方案，金融壹账通也在技术与业务方面，形成了公司的核心竞争优势。
因此，金融壹账通在资本市场也获得了投资者的关注，在市场合作中，也赢得了客户的信任。
为行业树立标杆，打响行业数字化转型第一枪
据金融壹账通官网介绍，该平台是面向金融机构的商业科技服务提供商，并在全球范围内拓展市场。目前，金融壹账通已在全球拥有近3000名员工，服务范围覆盖20多个国家及地区。
2019年12月及2022年7月，金融壹账通先后在纽交所、港交所登陆二级资本市场。作为最早入局金融行业数字化转型服务赛道的企业之一，金融壹账通也在科学技术、客户服务等方面为行业树立了标杆，并拥有了重要的一席之地。
根据灼识咨询的资料，按2020年金融软件及服务收入计算，公司在已上市的中国商业科技服务提供商中排名第二。
金融壹账通快速成长并获得一定的市场地位，显然与其背靠资本实力雄厚的平安集团有关。作为在金融行业深耕30年的行业“老兵”，平安银行的品牌影响力不言而喻，而其在行业的丰富经验以及自主科研能力，更是可以为金融壹账通的成长壮大“输血”赋能。
难能可贵的是，在金融市场的博弈中，金融壹账通已经服务了国内大多数金融机构、银行类企业等。公开数据显示，截至2021年9月30日，公司的客户群已经覆盖了中国100%的大型及股份制银行、98%的城市商业银行、63%的财产险公司及47%的人身险公司。
众所周知，近年以来，人工智能、大数据等概念早已深入人心，传统企业进行数智化转型已经刻不容缓。而金融行业作为数据“密集型”的行业之一，对用户信息的安全性、风险控制等都提出了更高的要求，因此，该类企业进行数字化转型的需求，也更为迫切。
金融壹账通正是在这样的行业背景之下，“应运而生”。对此，金融壹账通的技术解决方案，可以满足金融企业、机构（以下合称金融机构）加快数字化转型的需求。通过整合广泛的金融业专业知识和市场领先的技术，金融壹账通也让传统金融机构进行数字化转型的效率更高、成本更低、步伐更快。
可以如是说，金融壹账通打响了金融机构数字化转型的第一枪，扛起了为行业“革命”的大旗。
多维度赋能，让数字化更彻底
如前文所述，金融机构进行数字化转型的目的，是为了让企业经营效率更高、服务体验更好。因此，金融壹账通的数字化服务能力也显得尤为重要。
据观察，金融壹账通为金融机构数字化转型服务的能力，是多元化且具有“层次感”的。
其一，在数字化运营方面，金融壹账通旨在帮助金融机构降本增效并提供解决方案。例如，传统银行业务的线上化，是金融机构实现数字化转型的第一步。
金融壹账通就通过对金融机构的业务流程、产品服务、客户交易等进行深入分析，并各个击破，提供了相应的解决方案。因此也形成了没有过多繁琐的中间环节、线下流程的高效运营模式。
与此同时，通过公司智能化的技术与产品，金融壹账通也逐渐帮助金融机构实现了用机器代替人力的“数字化转型”。由此，也降低了企业的人力成本、让企业内部运转的效率大幅提升。
对于银行类企业，电销团队人数多、客户身份核验流程复杂、耗时较长、体验欠佳等，都是非常巨大的挑战。而金融壹账通提供的智能电销、声纹核身等智能化产品与服务，让银企的客户服务效率大幅提升，客户体验也直线升级。
据了解，其自助FAQ、多轮对话、多意图理解等功能的应用，让银企很多岗位逐渐实现了“机器替代”。
其二，在数字化管理方面，银行拉新促活、AUM（资产管理规模）、LUM（零售贷款）等核心经营指标都在积极向好。
不可否认的是，国内为数众多的中小型商业银行，无论是品牌力、产品力，还是客户服务满意度都难以与国有大行匹敌，因此也面临着巨大的市场竞争。
为此，金融壹账通推出了“智慧银行家”解决方案，分别针对存客经营、新客获取、目标管理、过程管理、团队管理、移动展业等6大应用场景和核心业务需求，以数字化管理为目标，逐一对其进行升级优化，从而为金融机构的核心业绩指标提升，提供有力的支持与后盾。
其三，通过数字化经营，金融壹账通让银行变得更加智能。金融机构的经营管理，往往因为收益与风险并存，以及不同协同之间的协同性差，数字口径不统一等，从而导致很多经营决策难以快速科学地制定。
例如，金融壹账通为一家股份制银行打造了智慧决策平台，数据层面，基于客户的数据仓库和财务集市抽取数据源表，同时在应用方面，为该银行的各条业务线、子公司进行业绩分析，从而让其内部经营管理，可以更加精细化，更加科学有效。
由此可见，金融壹账通针对金融机构数字化转型的解决方案，是多元且彻底的。因此，金融壹账通的客户服务范围也更为广泛，竞争力也更加突出。
智能化+全球化，金融壹账通奔上快车道
见微知著，通过如今人们很少去银行营业厅办理业务，大多数金融业务都可以在线完成，就可以对金融服务领域的数字化、智能化升级窥见一斑。
而这些变化的悄然发生，得益于那些不容易被感知的底层技术力量。尤其是近年以来被频繁提及的人工智能。2022年以来，以OpenAI公司推出的ChatGPT为代表的人工智能大模型，正在给传统行业带来新一轮的“工业革命”。
实际上，这些智能科技已经逐渐应用到了金融机构。按照ChatGPT的基本原理，通过训练程序来有目的地学习人类语言知识和模式，从而生成高质量的文本，是其基本的应用价值。而作为过去严重依赖人力完成的金融机构而言，ChatGPT也能找到很多应用场景。
据了解，目前壹账通各项自研技术已应用于银行、保险、投资等各大金融的垂直领域，为知识密集型行业提供更流畅稳定的金融对话智能处理和更有效准确的金融文档处理解决方案，极大提升了客服、审核、行政、运营、数据分析等从业人员的工作效率。
此前，金融壹账通也作为亚太地区唯 一一家CFA合作机构，参与了特许金融分析师协会(简称“CFA协会”)正式发布的《AI及大数据投资应用手册》的编写。据了解，其中关于智能客服、知识图谱、AI赋能金融行业应用案例等内容的编写，金融壹账通都是重要参与者。由此足见金融壹账通的AI技术，已经得到了外界的高度肯定。
在技术与应用方面取得的成果，也得益于公司早在2021年9月即已提出“一体两翼”的升级战略。其内核是以服务金融机构数字化转型为一体，同步拓展生态和境外两翼，积极推动金融服务生态的整体数字化转型。
在这样“高举高打”的战略驱动下，金融壹账通也拥有了强大的人工智能、大数据和区块链等前沿科技实力。
据金融壹账通官方数据显示，截至2023年9月30日，全球专利申请累计5,905件。公司连续5年入围毕马威“中国领先金融科技50企业”榜单（2018-2021）及IDC FinTech全球百强榜单（2021年度排名上升至第59位）；先后斩获中国智能科学技术最高奖项吴文俊人工智能科技进步奖及78项各类国际专业大奖，并获得CMMI5国际认证。
此外，金融壹账通还拥有全球化的格局。例如，其数字化寿险经验已经推向全球。2022 年，金融壹账通推出了首 款面向全球寿险代理人市场的数字化寿险产品——“全能代理人”，将经平安集团验证的数字化经验带到全球市场。
据介绍，该产品利用AI帮助保险公司在增员、培训、展业、绩效及客户经营等多模块实现提质增效。而在金融壹账通的全球化格局以及智能科技的加持下，金融壹账通也走上了发展快车道。
结语
作为背靠平安集团的区块链第一股，金融壹账通瞄准了金融市场的痛点，并推出了让金融机构高效进行数字化转型的诸多解决方案。
而通过对金融服务各个流程、环节进行智能化、数字化升级，金融壹账通也用全球化的视野与格局，在激烈的市场竞争中拔得头筹。而在其“一体两翼”升级战略的指引下，金融壹账通也就进入了高速发展期。
可以预见，在平安集团的背书下，金融壹账通将会借助二级资本市场“展翅高飞”。而在以Chatgpt为代表的大模型技术加持下，金融壹账通也有望借助最前沿的智能科技，为科技金融行业，带来更多可能。
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