保观 | 聚焦保险创新
行业动态
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慧择发布2023年成绩单：总营收12亿元 香港保险业务Q4贡献6%
3月20日，国内数字保险服务平台之一慧择于美股开盘前发布2023年第四季度以及全年未经审计业绩报告。数据显示，2023年慧择促成总保费58亿元，同比增长18%；总营收12亿元，同比增长3%；实现经调整净利润7,230万元，连续5个季度实现盈利，超预期达成6,000万元年度盈利目标。
在业务领域，慧择国内业务线上线下融合进展迅速，同时着眼长远发展加速海内外布局。2023年慧择继Q2完成京津冀、江浙沪、珠三角一线城市群的分支机构覆盖，由IFA平台促成的新单保费达到3.5亿元，同比增长73%，核心代理人工作室数量较2022年增长106%。海外市场上，慧择开始探索东南亚地区的保险市场机遇，进一步多元化营收结构。数据显示，2022年亚洲新兴市场的平均保险渗透率为3.6%，人身险渗透率仅为2.1%，其中，越南和印尼等地保险渗透率更低至1%-2%。慧择成功的商业模式，为东南亚保险市场提供了可复制可推广的经验。伴随人均可支配收入的增长，这些地区的保险市场有着巨大潜力。
在险种类型上，长期险护城河持续稳固，同时短险业务迎来爆发。截至Q4末，慧择与123家保险公司保持稳定的合作关系；年内，定制产品占总保费的比例约为61.6%。从保费结构来看，2023年长期险占总保费比例为92.3%，连续四年占比超过九成。其中，首年保费同比增长42%达到26.2亿元；续期保费同比增长4%达到31.8亿元。长期健康险新单保费约为5.1亿元，同比增长19%。截至12月底，长期险第13个月和第25个月年度累计继续率均高于95%，继续保持行业较高水平。与此同时，短险业务也迎来爆发。通过支持新市民、中小微企业、新能源等国家战略规划，慧择带动财产及意外险新单保费同比大幅增长74%达到3.9亿元。
在客户质量上，客户黏性持续增强，同时加码高净值客群服务。2023年慧择长险件均及复购率继续保持行业领先水平。截至Q4末，平台累计投保用户超过930万。在Q4投保长期险的用户中，二线及以上城市用户占比65.8%，平均年龄为34.1岁；其中41.8%的用户曾经在平台投过保，复购比率较去年同期提升8个百分点。年内，在储蓄险需求集中爆发的市场机遇下，慧择共促成储蓄险新单保费约16.5亿元，同比增幅达54.6%。随着2023年香港与内地全面恢复通关，内地居民赴港投保规模激增。Q4期间，慧择香港保险业务对总营收的贡献达到6%。受益于此，以首年保费计，慧择储蓄险件均大幅增加30%至约5.9万元。
在持续优化成本控制上，2023年，慧择总营业费用同比下降15.4%，费用率下降7.3个百分比，毛利率进一步提升至37.4%。在不断获取增量用户的同时，2023年，慧择为超过100万个家庭、1100万余张保单提供了专业保险服务，并协助9.2万名客户办理理赔，获赔金额达5.7亿元。（来源：同花顺财经）
02
大童保险服务发布2023年度理赔报告
近日，大童保险服务发布了《大童保险服务2023年度理赔报告及您的保障解决方案》。《报告》以大童保险服务6年来的好赔服务数据为基础，结合各大保险公司发布的2023年理赔年报，对当前保险市场的理赔现状进行了全面、深入的分析，并为广大消费者提供了宝贵的保障配置建议。
《报告》指出，2023年全年保险行业赔付支出高达18883亿元，超过98%的客户成功获得理赔，凸显了保险在风险应对中的核心作用。同时，《报告》还揭示了一系列引人深思的保险配置新趋势与风险保障重点。
在重疾理赔方面，《报告》发现重疾呈现年轻化趋势。2023年度大童好赔数据中，18至40岁的被保险人在重疾赔案中的占比达到35.77%，相较于上年提升了4%。同时，18周岁以下的青少年及儿童群体的重疾理赔出险案件量占比也较上一年度出现了轻微上浮。这一趋势不仅反映了现代人面临的健康风险，也提醒着年轻人群保险配置的重要性。在重疾保额配置方面，《报告》显示目前重疾保额普遍偏低。无论是从大童好赔数据中各年龄段的重疾平均赔款金额来看，还是参考各保险公司的重疾理赔款件均赔付金额，都反映出这一问题。
在医疗理赔方面，《报告》指出，大童好赔数据中，住院、门诊费用报销类案件累计占比高达94.26%，进一步强调了医疗类保障在家庭保障需求中的重要地位。《报告》详细剖析了中端医疗险和百万医疗险的理赔数据，展示了这两类产品在实际保障应用中的效果，其中，百万医疗险的平均赔付金额近1.4万元，显示出其在应对高额医疗费用支出时的保障优势。此外，中端医疗险具备低免赔额、承担医保外责任、广泛医疗网络覆盖，保费更实惠等优势。医疗救治峰值来临时，中端医疗是实现“就医自由”的捷径。
此外，《报告》还对身故理赔的性别差异进行了分析，男性身故比例略高于女性，达到了62.09%。近3年的好赔数据中，男性身故案件的比例均高于女性。这也强调了男性作为家庭经济主力应更加重视寿险保障的价值。
据悉，大童保险服务自2017年推出“好赔”专业理赔服务品牌以来，已服务了13.5万名消费者送达了16.66亿理赔款，帮助众多家庭渡过了风险难关。尤为引人瞩目的是，为1860个家庭追回了5354万理赔款。这些客户中，许多是发生理赔事件多年后，通过大童好赔和保单托管才发现了这笔赔款。其中，最长时间跨度长达10年，最高追回金额高达150万元。
大童好赔团队表示，未来将继续致力于提升服务水平，为更多消费者提供高效、专业的理赔支持，让保险真正成为守护美好生活的坚实后盾。（来源：中国银行保险报）
03
中保协报告：建议持续增加中老年人专属人身险产品供给
中国保险行业协会（下称中保协）与瑞士再保险瑞再研究院联合发布的《中国中老年人风险保障研究》报告显示，考虑到45岁及以上人口占我国总人口的比例已达到43%，且该群体面临的疾病、医疗、失能等主要风险的发生概率将随着年龄的增长而成倍上升，目前中老年群体的保障程度显著偏低。
《报告》显示，截至2022年底，在保障型人身险产品中， 45岁及以上的被保险人的风险保额占全年龄段的比例不足30%，其中针对中老年人高发风险的寿险和疾病险占比均为20%左右。中老年群体的有效保单数量占全年龄段总量的比例约为30%，其中寿险和疾病险的占比分别为22%和26%。
《报告》同时提出完善我国中老年保障体系建设，加快推动商业保险市场的发展，具体包括三个方面的建议。
在健全养老保障制度方面，建议逐步构建起一个涵盖风险保障与储蓄功能的多层次中老年保险保障体系，推动商业保险与社会保险形成有效衔接，使不同类型的保险形成相互补充、可持续发展的良性发展格局。
在保险行业监管方面，建议加快完善包括行业数据、服务指引等相关基础设施建设。考虑对中老年保险产品给与更大的创新空间。此外，建议在社商合作、税收优惠、市场准入、保险资金管理等方面采取鼓励性政策，促进中老年保险生态参与方的深度融合与业务创新。
在保险行业发展方面，目前市场上针对中老年群体的保障型产品总体有限，建议保险公司积极创新，持续增加中老年人专属人身险产品供给。未来的产品创新可以集中在三大方向，一是将风险保障与储蓄需求相结合的保险产品，二是具有适老化服务属性的保险产品，三是针对特定风险或特定群体需求的保险产品。此外，建议注重增强中老年保险产品的服务能力，深化保险与科技融合发展，提升保险价值，同时拓宽分销渠道，增强保险业务的可触达性。（来源：澎湃新闻）
海外资讯
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伦敦MGA平台Arrow Risk Management融资200万英镑
总部位于伦敦的MGA平台Arrow Risk Management在ACF Investors领投的一轮融资中筹集了200万英镑。
该初创公司的技术平台成立于2021年，名为Quiver，为保险经纪人和承保商提供实时数据，简化承保和理赔评估流程。
Arrow Risk Management已获得劳合社承保人身份。
Arrow Risk Management首席执行官Jon Godfray说：“我们很高兴与ACF Investors这样拥有良好声誉和血统的可靠合作伙伴合作。这笔资金将推动我们的扩张计划，并进一步发展承保平台。”
02
肯尼亚保险科技公司mTek获得125万美元投资
mTek是肯尼亚领先的线上保险平台，已筹集125万美元资金，旨在推动在肯尼亚和东非保险市场的扩张。
这项投资由Verod-Kepple Africa Ventures和Founders Factory Africa领投，旨在巩固mTek在保险和技术领域的立足点。此次融资继2022年的上一轮投资之后，当时mTek从Finclusion Group那里获得了300万美元，旨在推动增长战略，包括拓展新的非洲市场、推出数字产品和扩大用户群。
mTek由Bente Krogmann和Christopher Osore于2019年创立，一直处于通过技术彻底改变保险行业互动的前沿。这家总部位于肯尼亚的保险科技初创公司以采用无纸化交易而闻名，旨在简化整个非洲保险业的流程，并增强用户体验。
尽管保险在非洲的普及率有限，mTek仍积极致力于通过一系列解决方案改变这一趋势。Verod-Kepple Africa Ventures合伙人Ory Okolloh表示，mTek有潜力解决行业渗透率低的挑战。
mTek的平台使用户能够直接从保险公司购买保险，方便保单比较和在线索赔提交。为了提高整个非洲大陆的保险渗透率，mTek正在利用人工智能和机器学习，进一步增强整个保险价值链的客户体验和运营效率。
mTek首席执行官Krogmann表示，该公司致力于打造非洲首屈一指的保险生态系统服务平台。展望未来，mTek计划加强与主要行业利益相关者（包括承保人、监管机构、银行、中介机构和企业）的合作伙伴关系，继续推动创新，并扩大整个非洲保险产品和服务的覆盖范围。
Krogmann说：“我们现在期待进一步加强与承保人、监管机构、银行、中介机构、企业和行业其他利益相关者的战略合作伙伴关系，促进创新，扩大保险覆盖范围，并为最终用户和更广泛的保险生态系统创造价值 ”
03
印尼2023年寿险市场收入预降2%至140亿美元
根据印度尼西亚人寿保险协会(AAJI)的数据，2023年印度尼西亚寿险收入达到219.70万亿印尼盾，合140亿美元，比2022年的224.09兆印尼盾下降2%。
AAJI主席Budi Tampubolon表示：“总收入下降是由于保费收入部分下降，后者录得-7.1%的增长。”
AAJI数据显示，2023年寿险保费收入为177.66万亿印尼盾。总收入的其他组成部分，即投资回报，在2023年录得32.03万亿印尼盾的正数，较2022年跃升46.2%。
Budi 表示：“改善投资环境和寿险公司适当的投资布局是投资回报增长的主要动力。”
分产品总保费收入分析显示，2023年保费收入下降的主要原因是投连寿险产品销售放缓。总体而言，投结寿险计划仍呈现增长势头，2023年保费收入达85.33万亿印尼盾。
Budi表示，2023年，从已上市产品来看，寿险保费收入总额以传统寿险产品为主，占保费收入总额的52%。
传统寿险产品的保费收入比2022年增长14.1%，至 2023年达到92.33万亿印尼盾。
“我们相信，随着AAJI成员寿险公司对投连险产品的调整日趋完善，公众对这些产品的兴趣也会增加，尤其是那些既需要保障又需要投资功能的人群。”Budi说道。
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