保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
太保寿险官宣：总经理蔡强离任，董事长潘艳红暂代
4月15日，太保寿险发布临时信息披露公告称，2024年4月1日，经董事会审议通过，蔡强不再担任太保寿险总经理（首席执行官）职务。总经理职务空缺期间，指定董事长潘艳红为临时负责人，代行总经理职权。
中国太保表示，2021年4月，太保寿险董事会按照专业化、市场化的原则，同时根据任期制、契约化的规则，聘任蔡强为太保寿险总经理（首席执行官）。蔡强加入太保寿险之后，积极融入公司的文化，也带来了先进的寿险营销理念，和公司既有的管理团队共同推进建设高素质的代理人队伍，为寿险的“长航转型”作出了积极的贡献。
在加入太保寿险之前，蔡强在外资保险公司有多年任职经验。资料显示，蔡强曾任法国安盛保险集团（美国公司）个险营销员、地区经理、地区总监，法国安盛保险集团（香港公司）个险总经理、首席执行官，友邦中国首席执行官，友邦集团区域首席执行官，微医集团副董事长兼总裁等。
太保寿险在公告中表示，上述调整对公司的业务经营及财务状况无重大影响。（来源：第一财经）
水滴支持保险经纪人打造数字化IP，探索数字营销新领域
近日，水滴公司旗下“线下高端保险中介服务品牌”水滴星辰宣布，将依托母公司数字品牌“水滴微影”，组建一支AI虚拟数字保险经纪人团队，赋能保险经纪人打造个人专属IP，让经纪人能够更有效地传递专业形象，扩大个人影响力。
在“水滴微影”的赋能下，水滴星辰的保险经纪人只需一次真人拍摄，将自己的真实相貌、动作、声音录入系统，就能在24小时内生成专属数字分身，形象真实且富有质感。之后，编辑输入文字内容，即可快速生成专属数字人播报视频，视频经编辑加工处理后可进行全网分发。
此外，“水滴微影”专业的数字化IP运营团队，能够为水滴星辰经纪人提供从视频创建到传播的全周期协助运营服务，帮助经纪人解决“账号搭建、培育、成熟，热点话题筛选、脚本撰写、视频剪辑、内容分发”等难题。在账号搭建阶段，团队会给出账号和人物设定的建议；在培育阶段，提供平台规则和运营指导；在成型阶段，通过热点话题等方式形成独特的内容风格；在成熟阶段，提供营销和流量支持。
内测数据显示，在“水滴微影”的助力下，经纪人的视频营销效率提高了超过95%，展业效率提升了30%。（来源：水滴公司）
“沪惠保2023版”升级保障方案，并将对历史赔案追溯增赔
“沪惠保”共保体发布公告称，在2024年度参保开启之前，将对“沪惠保2023版”产品保障优化升级，并对历史赔案进行追溯增赔。此举是为进一步提升参保人群的抗风险能力，减轻医疗费用负担。
此次产品保障升级方案可以概括为优化免赔额、扩充特药适应症、新增特药药品等。
具体而言，“沪惠保2023版”责任一“特定住院自费医疗费用保险金”免赔额优化，起付线由1.6万元降低至1.2万元，续保优待继续。升级保障责任起始期追溯至2023年7月1日。
“沪惠保2023版”责任二“国内特定高额药品费用保险金”中的7种药品的适应症进行扩充，追溯赔付至适应症上市时间。责任五“CAR-T治疗费用保险金”中药品“阿基伦赛注射液”的适应症扩充，追溯赔付至适应症上市时间。
此外，此次优化升级还在责任二“国内特定高额药品费用保险金”中新增药品津立生，责任五“CAR-T治疗费用保险金”中新增药品泽沃基奥伦赛注射液。以上两种新增药品的责任起期为2024年3月1日。
就追溯增赔来看，“沪惠保”共保体表示，2024年4月13日起，按照以上升级方案进行理赔审核，并对既往案件启动增赔。对于已报案已结案的，将自动增赔；对于已报案但并未结案的，将自动升级赔付；费用符合升级方案但未报案的，需要用户主动发起申请理赔。（来源：澎湃新闻）
不进医保！国家医保局发文点名减肥药
近日，国家医保局在官微中敲黑板、划重点：减肥药再“神”也不能进医保，减肥不在支付范围以内，医保不能报销。
2020年国家医保局出台了《基本医疗保险用药管理暂行办法》，明确规定有8类药物不能医保报销，主要起增强性功能、治疗脱发、减肥、美容、戒烟、戒酒等“改善生活状态”的药品就是其中一类。
实际上，司美格鲁肽在我国获批的适应症仅限于“用于成年2型糖尿病患者血糖控制”以及“用于伴有心血管疾病的成年2型糖尿病患者以降低相关疾病风险”，而这两个适应症在2021年获批后当年即通过谈判纳入国家医保目录，价格不到美国的十分之一。
也就意味着，司美格鲁肽注射液的支付范围限定在与成人2型糖尿病有关的两种情形。同样，司美格鲁肽同类的利拉鲁肽注射液，尽管已获得我国药监部门批准用于减重，但2023年版国家医保药品目录规定只有用于治疗成人2型糖尿病时方可报销。（来源：财联社）
行业数据
A股五大险企一季度保费同比增长0.96% 人身险保费微降
五家中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险这5家险企共揽保费10664.23亿元，同比增长0.96%。分业务来看，财险保费增速优于人身险保费，5家险企旗下的5家人身险公司合计保费同比下降0.8%，3家财险公司合计保费同比增长4.4%，整体看，财险保费增速优于人身险保费增速。
今年一季度，中国人寿实现保费收入3376亿元，同比增长3.2%；中国平安实现保费收入2644.22亿元，同比增长1.6%；中国人保实现保费收入2530.31亿元，同比增长1.3%。中国太保实现保费收入1541.77亿元，同比下降0.18%；新华保险实现保费收入571.93亿元，同比下降11.7%。
分业务看，今年一季度，人身险保费同比微降，财险保费保持同比增长。
五大上市险企中，中国人寿和新华保险只经营人身险业务，其他3家同时经营人身险和财产险业务。从一季度上市险企人身险保费增速来看，中国人寿、平安人寿、太保人寿、人保寿险、新华保险的保费同比增速分别为3.2%、0.9%、-5.4%、-8.2%、-11.7%，5家人身险公司合计保费收入为7142.99亿元，同比下降0.8%。
从财险业务来看，平安财险、太保财险、人保财险一季度分别实现保费收入790.76亿元、624.91亿元、1739.77亿元，同比增速分别为2.8%、8.6%、3.8%，合计实现保费收入3155.44亿元，同比增长4.4%。（来源：证券日报）
阳光保险前3月累计原保险合同保费收入449.92亿元，同比增长8.69%
4月17日，阳光保险发布公告称，2024年1月1日至2024年3月31日期间，该公司如下附属公司原保险合同保费收入为：阳光财产保险股份有限公司124.29亿元，阳光人寿保险股份有限公司325.63亿元，合计原保险合同保费收入为449.92亿元，较上年同期的413.95亿元增长8.69%。（来源：同花顺财经）
监管动态
新能源车险新规征求意见：扩大自主定价系数范围，研究“基础+变动”组合产品
近日，金融监管总局财产保险监管司向机构下发《关于推进能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），从优化新能源车险供给机制，提升行业新能源车险经营水平等方面做出细化部署，拟扩大自主定价系数范围，向燃油车看齐，意在深化车险改革，促进新能源车险降本增效。同时，也对保险公司提升新能源车险经营水平提出要求。
围绕对新能源车险供给机制的优化，《征求意见稿》首先提出，要扩大新能源商业车险自主定价系数范围。推进新能源商业车险的自主定价系数范围按照［0.5-1.5］执行，提升市场经营主体的定价能力，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用。
对于新能源车险的基准费率，要充分发挥行业纯风险保费在定价中的基准作用，完善行业纯风险保费测算和调整的常态化机制。支持行业根据市场实际风险情况，定期测算并适时调整新能源商业车险行业纯风险保费，优化新车型的定价标准，提升定价精准度。
除定价调整外，《征求意见稿》还从丰富产品角度提出，支持行业优化新能源商业车险保障责任，有序增加产品供给。贴合市场需求，研究推出“基础＋变动”组合保险产品，为兼职运营网约车的新能源车提供更加全面的保险保障。
对于“投保难”问题，《征求意见稿》提出更具针对性的“建立兜底保障机制”的要求：推动行业研究建立高风险车辆兜底保障机制，有效解决部分车辆投保难问题，实现愿保尽保。
《征求意见稿》提出，要探索新能源汽车风险减量服务创新。鼓励行业经营主体以风险减量管理为切入点，持续完善服务体系。在电池检测、充电桩服务、高级驾驶辅助系统（ADAS）设备安装、车队托管和安全驾驶服务等方面更好满足客户需求，加快健全新能源车险业务生态。（来源：蓝鲸保险）
浙江：持续加大车险销售合规性“飞行检查”的频次和力度
4月17日，国家金融监督管理总局浙江监管局表示，为进一步推动车险规范发展，国家金融监督管理总局浙江监管局持续加大车险销售合规性“飞行检查”的频次和力度，优化车险监测回溯机制，将监测结果与“飞行检查”相挂钩，压实保险公司合规经营主体责任。进一步丰富监管措施工具箱，探索采取责令扩面回访自查，督促相关机构对中介机构进行违规警示等措施，持续保持车险监管高压态势，确保各项监管措施落地见效。（来源：北京商报网）
海外篇
行业动态
亚马逊保险商店正式关闭
今年早些时候，亚马逊表示将关闭亚马逊保险商店，该计划于2022年10月推出，旨在允许英国消费者在线购买家庭保险。
根据网站上显示的消息，该平台现已关闭新业务。
该零售商在合资企业成立时与三个保险公司合作：Ageas、Co-op和LV=，后来又增加了两个合作伙伴：Policy Expert和Urban Jungle。
在宣布关闭的几个月前，亚马逊发布了亚马逊保险商店的广告。
MassMutual与Insurify合作
选择加入MassMutual的金融专业人士现在可以通过Insurify为客户提供财产和意外伤害保险 。
借助新产品，金融专业人士可以联系Insurify团队来满足所有管理和运营需求，包括根据客户标准、报价以及保单投保和续保服务提出的建议。
MassMutual是通过MassMutual Ventures投资Insurify 的投资者。
“那些寻求积累财富的人必须解决可能长期损害价值的无数风险，而财产和伤亡保险是财富保护和金融安全支柱的重要组成部分。通过将Insurify的财产与意外伤害保险添加到我们强大的财富管理和保护解决方案组合中，我们为MassMutual的金融专业人士提供了另一个宝贵的选择，因为他们寻求为客户提供最佳的建议和财务策略。” – Vaughn Bowman，CFA，MassMutual财富管理主管。
“我们为MassMutual旗下的金融专业人士创建了一个定制平台和工具，以便在线或通过我们专门的MassMutual机构比较报价并购买省钱的汽车、家庭和商业保险保单。Insurify的平台为顾问提供个性化体验，帮助他们与现有客户建立信任和尊重。” – Insurify首席执行官兼创始人Snejina Zacharia。
利宝互助通过亚太扩张增强全球业务
利宝互助公布了其全球风险解决方案 (GRS) 业务的重大更新，该业务负责处理该公司的全球商业和专业（再）保险以及国际保险服务。
这些战略增强旨在扩大公司的市场份额，特别是在亚太地区，并通过提高运营清晰度和可访问性来优化客户和经纪人的互动。
宣布的主要进展包括成立新的国际保险业务部门、整合亚洲两个业务实体以及修改其全球担保框架。这些措施是GRS更广泛战略的一部分，旨在完善其全球运营能力，同时确保有效的本地实施，以满足客户和合作伙伴不断变化的需求。
融资收购
Aviva投资医疗保健平台HealthKey
英国医疗保健平台HealthKey在Aviva Ventures领投的种子轮融资中融资140万美元。其他参与者包括Ascension、Oxford Capital和Cur8 Capital。
HealthKey平台成立于2022年，通过API集成将保险公司、雇主与数字医疗提供商联系起来。该公司的平台提供各种选项，例如报销系统、索赔管理、付款管理、员工仪表板等。
“我们的使命是解锁并简化对您过上更健康生活所需的一切的访问，这需要改变健康和福祉服务的提供和付费方式，并意味着将用户置于驾驶员的位置座位并给予他们更多的控制权。通过创建一个由医疗服务提供者和付款人组成的综合网络，我们可以改善获得个性化医疗服务的机会，特别是在传统上资金不足和服务不足的领域，例如早期诊断、妇女健康、心理健康和神经多样性。” – David Joerring，HealthKey联合创始人兼首席执行官。
DUAL Europe收购瑞士再保险的海事团队
DUAL宣布收购瑞士再保险位于意大利的海事团队，增强其在欧洲的海事业务能力，该团队有权为瑞士再保险负责未来的海事业务。
此次交易支持了DUAL成为海事市场领先者和经纪商首选合作伙伴的目标，距离在荷兰成立新的DUAL Marine团队仅六个月，并招募了经验丰富的团队。瑞士再保险将继续提供能力，确保无缝过渡。
DUAL Marine Europe为国际经纪商市场提供了一套全面的船舶解决方案，主要涉及海洋和内陆船体、建造商风险、货物和陆基设备，并计划进一步扩大产品范围并使其多样化。
业务创新
报告：核保人对人工智能的信任程度如何
凯捷研究院发布了《2024年世界财产和伤亡保险报告》，该报告调查了核保人对使用人工智能或机器学习技术 (AI/ML) 的信心等。
以下是该报告的一些主要发现：
42%的保单持有人认为目前的承保流程复杂且冗长；
43%的核保人定期接受预测分析工具的自动建议；
83%的财产与意外伤害保险高管认为预测模型对于承保的未来至关重要；和
27%的人表示他们的公司拥有先进的能力。
不到一半的承保人信任决策支持工具，认为过于复杂（67%）和对数据完整性的担忧（59%）被认为是承保人不愿使用的原因之一。尽管62%的高管认为AI/ML可以提高承保质量并减少欺诈，但这一结果仍然存在。
该报告称，为了克服犹豫，保险公司可以采取的措施之一是尽早与核保人合作以确保购买。人工智能/机器学习模型还需要可解释且适当透明，同时确保持续评估进展。
与此同时，凯捷指出：“49%的承保人重视无人机图像数据，但很少有保险公司具备有效支持和分析这些数据的能力。同样，二分之一的核保人希望从联网设备获取有关个人和商业资产的实时信息，尽管只有12%的保险公司能够有效捕获此类数据。”
报告强调，不完整的风险评估影响了77%的保险公司，而73%的保险公司则因数据资源薄弱而面临定价准确性有限的问题。
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