将银行卡提供给他人=赚钱？NO！
虚拟货币跨境交易=赚钱？NO！
“大单生意”找上门=赚钱？NO！
……
近年来，随着数字化、智能化深入我们的生活，犯罪分子的洗钱手段也越发多样，背后隐藏着各种套路和手法。如何识破这些隐藏在身边的陷阱？一起来揭秘！
案例一：传统“供卡型”洗钱
34岁的白某在明知他人利用银行卡为境外不法分子进行跑分洗钱的情况下，为获取非法利益，伙同谈某某坐飞机到外地。之后，他们使用自己的银行卡为诈骗团伙进行洗钱，并通过银行网点为不法分子提供线下取现服务。白某与谈某某均被公安机关刑事拘留。（来源：山西运城市盐湖公安）
案件解读：禁不住高额报酬诱惑，将自己或他人的银行卡出租、出售给不法分子用于“走账”，可能涉嫌洗钱犯罪！案例中白某与谈某某明知自己的行为后果仍然提供银行卡转账及线下取现的，是一种特殊情况的掩饰隐瞒犯罪所得罪，也即洗钱罪；而生活中许多人是在不知情的情况下提供银行卡给予违法犯罪分子实施洗钱行为，则有可能涉嫌帮信罪。
如何应对：不管收到何种请求，切勿出借名下银行卡及各类资金账户！
这里的资金账户不仅包括银行账户、储蓄账户，还包括股票交易账户、期货交易账户等。出借银行卡风险良多，包括：个人信息安全风险；法律责任甚至构成犯罪；信用损害；财物损失；银行账户限制；不良征信记录等。为了自身的信息安全以及避免法律风险，请务必规范使用名下银行卡。
案例二：虚拟货币交易洗钱
居民张某甲在微信聊天群中看到“给某平台点赞，获佣金”的信息后，便添加对方为好友。二人在聊天过程中，对方以丰厚报酬让张某甲下载某境外聊天软件，张某甲下载后，对方又告知其必须用银行卡为一赌博平台“洗钱”，才可获得丰厚报酬。此后，张某甲抵不住诱惑，便在对方诱导下使用自己的银行卡完成取现，然后将取现的资金兑换某平台虚拟货币交易给对方完成“洗钱”。后张某甲又介绍同村居民张某乙、张某丙用同样方法“洗钱”，三人共计获利1万余元，最终均被公安机关依法刑事拘留。（来源：山西万荣县公安局）
案件解读：虚拟货币具有匿名性、去中心化、交易便捷性等特征，许多犯罪分子选择通过购买、销售虚拟货币等方式，将“黑钱”洗成“白钱”。此外，虚拟货币还会被包装成投资理财的形式，以高息诱惑，诱导普通人进行充值、转账等，虚拟货币成了洗钱的“隐形衣”，让普通人成为洗钱犯罪的受害者或参与者。
如何应对：不要轻信陌生人的投资建议或交易请求，提高鉴别能力和安全防范意识。
务必妥善保管自己的身份证、银行卡、手机卡等相关信息，不要轻易出借、出售给他人；同时，要提高金融知识水平，增强风险意识，不幻想、轻信天上会掉馅饼，避免成为帮人洗钱的工具。
案例三：实体店洗钱套利
经营花店的刘女士，突然收到一位陌生男子的微信好友申请，称要向她订购鲜花。对方声称想订购一份用百元人民币制作的万元鲜花礼盒。在与刘女士协商好包装费用后，这名男子声称人在外地，欲将钱款转入刘女士的银行账户，请其取现后直接将钱放入鲜花礼盒中，并告知刘女士在对应时间送到指定地点。当日中午，刘女士的银行账户收到对方转来的2万元。刘女士随即取出现金，按照要求制作了一个现金鲜花礼盒，送到指定地点交给买家。订单完成没过多久，刘女士发现其用于收款的银行卡账户因资金异常被冻结。（来源：福建省南安市公安局）
案件解读：烟酒、鲜花礼盒、黄金、手机等这类方便变现的商品通常会成为洗钱犯罪分子的目标。他们提出将钱款打入商户经营者的银行卡账户，其实商户收到的“预付款”或者“货款”实际就是其他案件的“赃款”。
如何应对：作为商家，如果遇到全程不现身、索要银行卡账号、对商品价格不在意或非常关注能否提供现金的，一定要提高警惕，不要因为贪图一时的小利，而成为犯罪分子洗钱的帮凶。
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