5月24日,乐信发布2024年一季度业绩。在当前行业竞争加剧和宏观环境背景下,乐信Q1营收同比增近10%,交出一份稳健的季度业绩。

一季度,乐信交易额580亿元(人民币,下同),管理在贷余额1215.1亿元,同比增长13.5%;营收32.4亿元,同比增长8.7%;利润(Non-GAAP EBIT)2.82亿元;资金成本环比下降34个bp,再创历史新低。稳健业绩背后,乐信Q1财报有三个值得关注的看点:

1、严控新增资产质量、加强存量资产回收和清退,下半年整体风险有望加速好转

一季度乐信营收同比增幅近10%,连续多个季度保持稳健增长。业绩稳健增长得益于风险、数据双轮驱动的战略,以及CRO乔占稳加入后持续且行之有效的风险措施:

存量资产方面,加强存量尾部资产的回收和清退力度。措施包括:完善多线路管理的智能路由策略、持续推进属地化“催调诉”一体化体系建设等措施,加强尾部资产的回收力度;同时通过开发自动化负向处置工具,策略产出效率从周级缩短至小时级、策略迭代效率从月级缩短至周级,尾部资产处置效率和质量明显提升。

新增资产方面,落地Low&Grow新客风险管理体系、通过投放定价试验和建立因果推断模型,增强头部客群offer竞争力;对于已流失或未转化的优质潜在客户,有针对性地进行re-offer召回,提升优质资产占比。

通过针对存量、新增资产的风控措施,一季度乐信新增客户的资产质量逐步改善,用信的好客户浓度从1月的24%提升至3月的40%;整体资产风险指标90+上升态势得以缓解,环比23Q4上涨仅5个bp。

这样的成绩在社会信贷需求整体不振情况下颇为不易。相比之下,奇富科技风险指标90+从去年四季度2.35%增长到3.35%,环比增长100个bp;信也科技90+从四季度1.93%上涨到2.45%,环比增长52个bp。

相信随着新增客户资产质量的不断好转、存量尾部资产的持续出清,整体资产质量将持续改善。财报电话会上CEO介绍,虽然存量资产风险处置和化解仍需要时间,但未来随着新增资产在资产结构中的占比逐步提升,预计到下半年整体风险情况将会逐步好转。

2、持续分红展现长期发展信心,年度分红收益率超10%

随着风险得到控制,未来营收、利润将有所改善,一年两次的分红政策将持续,回报投资人的支持。据悉,乐信2023年下半年的分红将于5月24日正式派发,适用于4月18日登记在册的股东。

此次派发的分红,将按每ADS约0.066美元的金额派发现金分红,约为2023下半年净利的20%。如果算上2023上半年的分红,两次分红累计收益每ADS 0.182美元。如果按照本次财报发布日收盘价(5月23日,美东时间)乐信的收盘价1.83美元计算,那么投资乐信股票的年度分红收益率约13.6%,远超市面上主流理财的收益率。

3、夯实底层能力,金融新质生产力驱动业务数智化发展

一季度乐信研发费用1.3亿元,通过大模型、AI等新技术在数字金融全链条的应用,构筑金融新质生产力,驱动企业向数据驱动、智能决策的数智化方向发展。

一季度,乐信自研大模型加速与业务结合落地,提高工作效率和客户体验。业务交互层面,季度内引入大模型实时意图识别技术,通过公司多年积累的客服和销售场景数据,学习训练并提高客户意图识别大模型的精确度,在客服和电销场景上为客户量身打造个性化解决方案,大幅提升客户满意度。生产力提升层面,大模型在研发代码辅助场景中深入应用,累计输出代码改进建议4万多条,助力研发提效40%。风控核心层面,通过持续训练,大模型自动分析和识别用户所在行业、还款意愿等信息的能力提升,准确率超70%,有效助力分客群精细化运营。

大模型等新质生产力助力下,乐信进一步夯实数据、风控等底层能力,助力业务提质增效,向着数智化方向发展。

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