保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
信泰人寿因股权转让材料造假被罚50万，原董事长邹平笙被终身禁业
6月14日，国家金融监督管理总局浙江监管局披露的罚单显示，信泰人寿保险股份有限公司因股权转让许可申请中提供虚假材料，被罚款50万元。浙江监管局作出上述处罚的时间为2022年12月28日。
金融监管总局浙江监管局披露的另一张罚单显示，时任信泰人寿董事长邹平笙因股权转让许可申请中提供虚假材料，被撤销任职资格，并被禁止终身进入保险业。浙江监管局作出这一处罚的时间为2023年3月27日。
邹平笙公开资料不多，其出生于1974年，硕士研究生，高级经济师，曾任信泰人寿董事长。据信泰人寿2024年一季度偿付能力报告，邹平笙目前为该公司董事。
同时，金融监管总局还披露了原银保监会于2022年7月作出的行政许可事项撤销决定书，当时要求信泰人寿有序开展天津大田供应链管理有限公司、远洋资本有限公司、景成新能源投资有限公司、吉林省九洲能源集团股份有限公司、天津市康恒信息科技有限公司、西藏财邦能源装备有限公司、山东浩信集团有限公司股权清退工作，7家违规股东基于被撤销行政许可取得的利益不受保护；信泰人寿应限制上述7家违规股东参会权、提案权、表决权等相关股东权利。
经查，天津大田供应链管理有限公司、远洋资本有限公司、景成新能源投资有限公司、吉林省九洲能源集团股份有限公司、天津市康恒信息科技有限公司、西藏财邦能源装备有限公司、山东浩信集团有限公司入股资金均非企业的自有资金。（来源：澎湃新闻）
大家人寿发布CGI家办孵化中心服务生态体系
大家人寿日前正式发布CGI家办孵化中心服务生态体系。
大家保险相关负责人表示，家族办公室正逐步成为实现“个人－家庭－企业－社会”综合价值提升的关键平台，可满足客户金融与非金融等综合需求，这一趋势也为独立代理人模式的发展带来机遇。CGI是Charity（财富向善）、Global（全球配置）、Inheritance（家族传承）的首字母。大家人寿CGI家办孵化中心服务生态体系通过臻选全球范围内的专业合作机构，共同建立一个以客户解决方案为核心的生态赋能系统，为客户提供一站式、定制化的综合服务，打破了传统服务界限，丰富了服务内容与深度。
据介绍，家办孵化中心将培育以服务客户为目标，孵化一批具有法人思维、客户思维、市场思维的家办合伙人，为其“身份独立、财务独立、经营独立”的发展铺就职业道路。
大家人寿总经理助理王刚表示：“大家人寿CGI家办孵化中心是对服务模式的一次革新，通过整合内外部资源，形成一个紧密联结、高效协同的生态服务矩阵。出发点是培育综合性人才，落脚点是为客户提供从一个保险产品到一套解决方案的转型，根本在于践行行业高质量发展的经营指导思想。”（来源：中证网）
蚂蚁数科独立运营，已完成20亿增资
蚂蚁集团旗下科技商业化板块蚂蚁数科已经独立运营，其主体蚂蚁链（上海）数字科技有限公司已经完成20亿增资。
据悉，2024年3月，蚂蚁集团董事长兼CEO井贤栋发布全员信，宣布新一轮组织架构升级，蚂蚁集团数字科技事业群原总裁蒋国飞已离职，由蚂蚁集团资深副总裁、原大安全事业群总裁赵闻飙出任独立后的蚂蚁数科CEO。赵闻飙曾带领构建了支付宝和蚂蚁集团领先全球的智能风控体系AlphaRisk和IMAGE，同时带领团队围绕可信AI、安全大模型等关键技术持续攻坚。
过去数年，蚂蚁数科持续加大科技研发投入，在区块链、隐私计算等前沿科技赛道重点布局和突破，目前蚂蚁数科持有的区块链、隐私计算等专利授权量连续多年位列全球第一。未来，蚂蚁数科将继续发挥在区块链、AI、隐私计算、安全科技等技术优势，助力产业数字化升级。（来源：新浪科技）
平安人寿牵头编制的两项居家养老团体标准正式发布实施
日前，由平安人寿、平安健康等单位联合编制的《居家养老远程管家服务指南》、《居家养老服务平台基本功能要求》两项团体标准，经中国老龄产业协会评审后，正式发布实施。
当前，在国家政策指导下，居家养老领域的标准化发展已取得阶段性成果，如民政部于去年9月发布的首个"国标"——《居家养老上门服务基本规范》，以及广东省民政厅于今年5月发布的《老年人居家照料服务规范》（征求意见稿）等。
但即便已有各级政府颁布的基本规范和条例作指引，具体到行业内细分服务领域，仍存在服务标准参差不齐，服务流程和监督规范难以统一等现实情况。部分企业在发展过程中，形成了自己的一套管理标准体系，但适用性没有得到推广，不利于促进行业内企业的合作与交流。
同时，由于老人身体状况和言语表达能力差异较大，较难对服务人员的工作质量进行科学而有效的评价，服务提供商也很难对服务人员的业绩进行科学的考核，进而影响老人的居家养老服务体验和服务质量，消费者的权益也难以得到有效保障。
为提升行业服务质效，增强老年人幸福感、获得感，近日，平安人寿针对上述居家养老行业的标准化水平不足痛点，联合平安健康、浙江大学、深圳大学、深圳市养老服务业协会、中国老龄产业协会标准化与评价工作委员会等单位编制了T/CSI 0039—2024《居家养老远程管家服务指南》团体标准及T/CSI 0040—2024《居家养老服务平台基本功能要求》团体标准，并由中国老龄产业协会评审通过，正式发布实施。（来源：和讯网）
行业数据
中国人保：前五月三家子公司合计保费收入3481.2亿元，同比增长1.96%
6月13日，中国人民保险集团股份有限公司（以下简称“中国人保”）发布保费收入公告称，公司2024年1月1日至2024年5月31日经由公司子公司中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司及中国人民健康保险股份有限公司所获得的原保险保费收入分别为2491.21亿元、671.16亿元及318.83亿元。中国人保三家子公司今年前五月合计保费收入3481.2亿元，同比增长1.96%。（来源：北京商报）
报告：仅1成众筹用户能够筹到目标金额，85%的众筹用户后悔没提前买商业保险
近日，艾瑞咨询发布的《2024大病网络众筹用户调研报告》显示，我国医保当前仅能满足居民的基本医疗需求，定期投资商业保险成为居民病前提前“储蓄”、缓解医保局限性的主要方法；而面对突发疾病，产生基本医疗保障之外的就医需求时，特别是在亦无商保保障的情况下，大病网络众筹能够极大程度缓解居民因资金有限被迫延迟或放弃治疗的困境。
但《报告》中的一组数据值得关注：调研的受访者平均治疗费为39万元，众筹目标金额平均为22万元，但仅1成众筹用户能够筹到目标金额，实际单次能筹到的平均金额为3.8万元。大病和众筹经历显著提升了用户的保障意识：85%的受访者后悔没有提前配置保险，超七成的受访者在病后主动为家人购买商业健康险。
《报告》认为，国家医保覆盖较广，但商保渗透率较低；商保显著缩小患者就医资金缺口，但绝大多数众筹用户对商保的价格敏感、认知有限。（来源：澎湃新闻）
监管动态
九部门联合发文 鼓励优化出口信用险承保模式
近日，商务部、金融监管总局等九部门联合发布《关于拓展跨境电商出口推进海外仓建设的意见》（以下简称《意见》），从积极培育跨境电商经营主体、加大金融支持力度、加强相关基础设施和物流体系建设、优化监管与服务、积极开展标准规则建设与国际合作等五方面部署15条措施，拓展跨境电商出口，优化海外仓布局，加快培育外贸新动能。
在加大金融支持力度方面，《意见》提出畅通跨境电商企业融资渠道。鼓励金融机构探索优化服务模式，为具有真实贸易背景的跨境电商企业提供金融支持。鼓励优化出口信用保险承保模式，为跨境电商国内采购提供保险保障。
《意见》指出要优化跨境资金结算服务。支持跨境电商企业按规定将出口货物在境外发生的营销、仓储、物流等费用与出口货款轧差结算。简化小微跨境电商企业外汇收支手续，进一步拓宽结算渠道。支持符合条件的银行和非银行支付机构按规定凭交易电子信息，为跨境电商企业提供高效、低成本的跨境资金结算服务。
《意见》强调推动跨境电商供应链降本增效。推动头部跨境电商企业加强信息共享，鼓励金融机构充分利用企业相关信息，依法依规开展供应链金融服务，更好赋能上下游产业链发展。鼓励有实力的跨境电商企业在遵守国内外法律法规前提下，积极应用大数据分析、云计算、人工智能等新技术新工具，提高数据分析、研发设计、营销服务、供需对接等效率。（来源：中国银行保险报）
中保协发布反保险欺诈工作倡议书
6月12日，中国保险行业协会发布《关于保险行业积极开展反保险欺诈工作的倡议书》。《倡议书》提出，推动大数据赋能反保险欺诈工作，充分运用大数据、人工智能等先进技术来识别和预防欺诈行为，对重大风险早发现、早预警、早处置。聚焦保险欺诈风险较高的领域，依托数据支撑进行深入研判，通过集中力量，对高风险领域进行有针对性攻坚，提升反保险欺诈效能。（来源：中国银行保险报）
海外篇
行业动态
AIG完成Corebridge Financial分拆
AIG决定放弃其在Corebridge董事会的多数代表权，执行副总裁兼全球首席承保官Chris Schaper也辞去了Corebridge Financial董事会的职务，此后， AIG已满足了从 Corebridge Financial 剥离的必要会计标准。
美国国际集团董事长兼首席执行官Peter Zaffino表示：“AIG宣布剥离Corebridge Financial是一项重大成就，它反映了一系列精心策划和深思熟虑的战略决策的结果，这些决策将使美国国际集团未来成为全球领先的财产和意外伤害保险公司。
“在2022年成功上市之前，我们非常高兴Corebridge Financial与黑石和贝莱德建立了高质量的合作伙伴关系，最近我们宣布日本生命拟成为约20%的战略投资者，为Corebridge Financial实现长期盈利增长和行业领导地位做好准备。”
AIG首席执行官将继续担任Corebridge董事会主席，该董事会成员已缩减至12人。目前，AIG持有Corebridge约48.35%的普通股。
美国劳工部与Unum人寿保险公司达成和解
美国劳工部宣布与美国Unum人寿保险公司达成和解，要求这家保险公司改变其对工作型寿险计划参与者的健康证明要求（称为可保性证明）的管理方式。
该部门的员工福利保障管理局（EBSA）调查了Unum 对《雇员退休收入保障法》所涵盖的人寿保险计划的管理情况。EBSA发现该公司经常在未核实参与者是否可投保的情况下接受保费，让参与者及其受益人相信他们有保险。调查人员了解到，Unum经常在计划参与者死亡后拒绝福利索赔，声称从未收到可投保证明。这导致受益人无法获得他们亲人支付的人寿保险福利。
EBSA的调查还显示，Unum在某些保单中为家属提供保险，但并未提供可保性证据。但是，如果家属在保单签发后的两年内死亡，Unum将审查他们的医疗记录，以确定他们从投保到死亡期间是否一直处于残疾状态。如果Unum发现家属在投保时处于残疾状态，则会以保险生效日期延迟为由拒绝承保。Unum在投保时并未明确告知参与者或家属，在这种情况下保险会延迟。
该和解协议禁止Unum仅因缺乏可保性证据而拒绝根据ERISA管辖的团体人寿保险单提出福利索赔，前提是计划参与者已支付保费90天或更长时间。此外，该公司必须采取措施，使其对受抚养人保险延迟生效日期的更改对参与者和保单持有人更加透明。
Unum已通知EBSA，它将自愿重新处理从2018年1月1日至今基于缺乏可保性证据而拒绝的索赔，以及从2016年7月1日至今基于延迟生效日期条款而拒绝的索赔。
Ushur推出人工智能驱动的医疗计划数字自助服务解决方案
Ushur是人工智能客户体验自动化领域的领导者，它推出了新的人工智能数字自助服务解决方案，旨在解决健康计划和TPA在支持具有复杂护理导航需求的会员方面面临的重大挑战。
新的产品线包括产妇和新生儿健康护理导航，通过产前和产后护理为准妈妈和新妈妈提供支持，以及慢性病护理导航，旨在引导患有糖尿病和肌肉骨骼问题等慢性疾病的会员获得正确的资源。
这些解决方案使用预先构建的数字体验模板，具有先进的任务和流程自动化功能，利用专门构建的人工智能有效地吸引会员。它们旨在提高会员参与度并简化教育、推广、协调和管理方面的流程。
Ushur的解决方案已经在美国各大医疗计划中进行了实地测试，证明了其通过主动指导、反馈收集、资源协调和自动文档处理在加强护理管理方面的有效性。
Ushur 全球行业主管 Yvonne Daugherty 表示：“美国医疗保健系统仍然难以驾驭。如果不能及时了解和利用适当的护理和资源，尤其是在复杂的护理情况下，付款人和会员都会付出高得多的成本。
“美国国立卫生研究院估计，护理协调失败每年造成近 800 亿美元的损失。Ushur 推出这些护理导航自动化解决方案，旨在帮助显著改善会员体验，同时为医疗支付方和整个国家医疗保健系统节省大量成本。我们的愿景是继续缓解不堪重负的国家医疗保健系统的压力，同时使支付方和提供商能够为其会员（尤其是处于危急健康状况的会员）提供变革性的体验，”她继续说道。
融资收购
Sidekick融资850万英镑
Sidekick，总部位于伦敦的财富管理平台，已在种子轮融资中筹集了450万英镑，并通过债务融资筹集了400万英镑。种子轮融资由Pact VC和TheVentureCity共同领投，参与的有 MS&AD Ventures、Blackwood等。
Sidekick成立于2022年，致力于解锁“通常为1%的人保留”的产品和金融服务。这家初创公司的目标客户是大众富人——30-45岁，工资在8万至20万英镑之间。Sidekick提供各种产品和服务，包括账户、各种资产的使用权、内部投资组合经理和信用额度。
“Sidekick 致力于解决贫富差距和市场选择有限问题，这些问题往往将投资者限制在极端情况：单纯被动投资或主动投机。通过为服务不足的群体提供创新金融产品和包容性财富创造机会，Sidekick正在为新一代人改变私人财富。”—— Pact VC创始合伙人Monik Pham。
Anterior筹集2000万美元，利用人工智能简化医疗保险审批
据报道，Anterior是一家利用人工智能简化医疗保险审批的初创公司，已在A轮融资中获得了2000万美元。
此次融资由New Enterprise Associates (NEA)领投，融资后估值为9500万美元。现有投资者Sequoia和Neo也参与了本轮投资，DeepMind和Inflection AI的Mustafa Suleyman等天使投资者也参投。
Anterior成立于2022年9月，其人工智能驱动平台可帮助医疗保健专业人员加快保险审批流程。这项技术旨在减少花在行政任务上的时间，使医生和护士能够更加专注于患者护理。
Anterior的人工智能协助收集必要的医疗文件，旨在降低拒绝率并加快患者获得治疗的机会。
Anterior之前名为Co:helm，由Abdel Mahmoud共同创立，他在亲身体验了行政负担后从医学转行到技术行业。该公司目前的重点是预先授权自动化，并计划在未来扩展到医疗管理的其他领域。
NEA医疗团队的执行合伙人兼联合首席执行官Mohamad Makhzoumi现已成为Anterior董事会成员。
另一家预先授权自动化提供商、Anterior的竞争对手Cohere Health在2月份筹集了5000万美元。
数据与报告
惠誉评级：日本寿险公司有望在 2025 财年实现强劲资本和盈利
信用评级机构惠誉评级预测，日本人寿保险公司将在截至2025年3月的财政年度保持强劲的信用基本面。
该机构预测，这些保险公司的资本充足率将保持稳定，足以维持其评级，这主要归功于核心资本的持续积累。
预计人寿保险公司将继续应对利率风险，为从2026财年开始引入的新监管框架做准备。截至2024年3月底，法定偿付能力充足率为934%，略低于上一年的955%。
惠誉预计，日本政府于2023年5月放宽与疫情相关的限制措施，这将为2025财年的整体盈利做出贡献。稳健的承保业绩以及加强销售队伍和代理渠道以将销售额恢复到疫情前水平的努力将为这一增长做出贡献。
2024财年，日本九家主要寿险公司的综合核心利润飙升至2.08万亿日元，同比增长35%，主要得益于疫情相关的保险损失减少。
尽管有这些积极指标，但惠誉警告金融市场存在潜在风险。这些风险包括日元债券收益率趋于平稳、日元兑美元升值、外国信贷利差扩大，或日本股市在2025财年期间可能崩盘。
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