中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022—2025年）》提出，“在绿色金融领域，运用数字技术开展绿色定量定性分析，强化绿色企业、绿色项目智能识别能力，提升碳足迹计量、核算与披露水平，在依法合规、风险可控前提下为企业提供绿色信贷、绿色债券、绿色保险、碳金融等多元化金融产品和服务；利用大数据、人工智能等技术建立绿色信息监测与分析模型，搭建风险知识图谱实现对企业的风险监控，量化环境效益和转型风险，提升绿色金融风险管理能力。”
2023年2月，中共中央、国务院印发的《数字中国建设整体布局规划》为各行业带来广阔发展机遇，“数字化”和“绿色化”已成为疫情后经济复苏的两大重要方向。数字技术在绿色企业甄别、信息披露、风控、绿色金融产品研发等领域发挥着重要作用，为绿色金融体系建设和绿色金融可持续发展提供有力支撑。
为做好绿色金融大文章，商业银行不断创新产品和服务。在6月5日举办的第二届上海国际碳中和博览会上，多家银行晒出绿色金融成果。
例如，中国银行上海市分行建立了“六位一体”的绿色金融综合服务体系，“六位一体”包括公司授信、投行资管、基金投资管理、融资租赁、保险和碳金融，绿色信贷实现了跨越式的增长。2023年末，中国银行上海市分行绿色信贷余额已经超过了1000亿。
建设银行积极支持碳排放权交易市场发展，创新“融资+碳交易”合作模式，联合券商落地“建碳贷”业务，有效助力重点排放单位盘活碳资产，大力推进绿色金融引导资源合理配置。落地依托“碳足迹”画像客群的绿色金融产品“碳数贷”业务，全力打造“数字科技+绿色低碳+普惠集群”全方位一体化的创新碳金融服务，赋能中小微企业低碳转型。
交通银行围绕绿色项目的不同阶段和各类客户的融资需求，打造了以“信贷+供应链+普惠+投行+租赁+投资+理财+保险+碳金融”九大产品为核心的绿色金融综合服务方案，涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金等多个领域，可为绿色项目和客户提供多方面的金融支持。
作为本地法人银行的上海银行更是“动作频频”：在炭博会上，上海银行推出“绿色金融+”服务方案3.0版本。上海银行副行长俞敏华表示，以“绿色金融+”服务方案3.0版本推出为契机，将绿色金融与科技金融、普惠金融、数字金融、园区金融、供应链金融深度融合，更好地支持绿色低碳产业发展以及工业绿色低碳转型，积极践行“五篇大文章”，助力新质生产力发展。
升级后的“绿色金融+”服务方案3.0版，在“绿色＋科技”方面，围绕新技术、新工艺、新材料、新装备、新能源等“五新”领域“十大”赛道，提供“科技型企业全生命周期”一揽子综合金融服务方案，助力企业加快实现关键技术突破和成果转化。在“绿色＋普惠”方面，针对绿色低碳领域内的中小企业，以政策性担保资源为支点，提供便捷、高效的普惠融资渠道。在“绿色＋园区”方面，综合运用各类金融工具，为园区运营方和园区企业在控碳降碳的过程中提供定制化绿色金融服务方案，服务绿色园区、零碳园区建设。在“绿色＋供应链”方面，探索对核心企业及其上游供应商提供“金融+碳评”服务，推动产业链整体绿色低碳发展。在“绿色＋数字”方面，运用数字化手段，开展企业esg评价、绿色信贷自动识别、环境效益自动测算，提升银行内部的管理效率。
对于银行而言，如何巧妙地将绿色金融与科技金融、数字金融这三者融合，不仅关乎其自身的竞争力提升，更直接影响到其在支持经济绿色转型和推动社会可持续发展中的角色与贡献。
对此问题，人工智能大模型文心一言也给出了答案，提出了三大方向：
确立融合发展的战略愿景
首先，银行需从战略高度出发，明确将绿色金融、科技金融与数字金融融合作为未来发展的核心方向。这意味着银行需要调整其业务模式、组织架构和企业文化，以适应这一转型的需求。通过制定清晰的战略目标和实施路径，确保全行上下对融合发展的重要性有深刻认识，并为之共同努力。
构建综合服务平台
为了有效融合绿色金融、科技金融与数字金融，银行应着手构建一个集绿色认证、科技赋能、数字服务为一体的综合服务平台。该平台应具备以下功能：
绿色项目识别与评估：利用大数据和人工智能技术，对潜在客户进行绿色评级，识别符合绿色标准的项目，并对其进行全面的环境风险评估。
科技赋能的金融产品创新：基于区块链、云计算等先进技术，开发创新的绿色金融产品，如绿色债券、绿色供应链金融等，提高金融服务的效率和透明度。
数字化客户体验：通过移动银行、在线平台等数字渠道，为客户提供便捷的绿色金融产品查询、申请和交易服务，同时利用数据分析为客户提供个性化的金融解决方案。
强化内部机制建设
融合绿色金融、科技金融与数字金融需要银行在内部机制上进行一系列改革和调整。这包括：
组织架构优化：设立专门的绿色金融和科技金融部门，负责绿色项目的筛选、评估和管理，以及科技产品的研发和推广。同时，加强跨部门协作，确保各项工作的顺利衔接。
人才培养与引进：加大对绿色金融和科技金融领域专业人才的培养和引进力度，提升员工的专业素养和创新能力。同时，加强员工对数字金融技术的培训，提高其数字化服务能力。
风险管理升级：构建全面、系统的风险管理体系，加强对绿色项目、科技产品和数字服务的风险监控和评估。利用科技手段提高风险识别的准确性和及时性，确保业务稳健发展。
银行将绿色金融、科技金融与数字金融融合是一项长期而艰巨的任务。然而，这一转型不仅有助于银行提升自身竞争力，更有助于推动经济社会的可持续发展。
本文作者可以追加内容哦 !
