7月18日,招商银行“2024财富合作伙伴论坛”在上海举办。记者从论坛获悉,当前招行代销公募基金和理财规模均位居行业前列,其中零售代销理财规模已突破3.8万亿。
基于对客户保值增值需求及风险偏好的洞察,招行认为理财业务是客户资产配置中的基本盘,大力发展理财业务是践行金融人民性的重要途径,也是实现普惠金融,提升普通民众金融福祉的重要举措。招行理财业务的蓬勃发展,主要来自对“以客户为中心,为客户创造价值”服务理念的坚守,对自身专业能力的精进,以及与合作伙伴的深度协同。
产品策略精准调校,构筑以“稳”为主的基本盘。近年来权益市场持续震荡、波动加剧,客户风险偏好明显下降,对理财产品的“稳定性”和“确定性”提出了更高要求。在敏锐洞察客户需求的背景下,招行以确定性强、收益稳健的理财产品供应为先,在低利率市场环境下,遵循“稳健+弹性”理念,加强资产和策略拓展。
产品货架不断丰富,为不同风险偏好的客户提供丰富的选择。针对稳健型客户,招行主打“稳健低波”和“期限匹配”策略产品,尽量降低市场波动对产品业绩的影响;针对稳中求进型客户,精选“低波固收+”策略产品,通过多资产多策略分散风险,在实现回撤幅度可控的同时增强产品收益;针对进取型客户,创设高弹性混合类和权益类产品,助力客户捕捉市场的结构性机会。
强化用户产品创新,从“产品视角”向“用户视角”加速转化。以拳头用户产品“多宝理财”为例,招行严选每日在售的代销理财产品,按期限和风险重新分类展示,覆盖从1周到多年的各个时间段。客户根据自身需求,通过“期限适配+风险适配”两步走,即可方便快捷地选到心仪的产品。数据显示,仅在今年上半年就有近400万客户选择购买多宝理财,多宝理财存续总规模近1.5万亿,平均年化收益率3.37%,上半年累计为客户盈利近190亿元。此外,招行还携手合作机构创新让利型收费模式,将客户利益放在首位,进一步提升客户获得感。
“人+数字化”服务能力不断深化,客户投资体验更加便捷高效。伴随数字化进程推进,招行重塑全流程线上陪伴体系、全渠道服务体系,以智能化系统功能不断提升客户体验。同时,重构降维投教体系,变碎片化投教内容为专题化、主动化运营,降低客户的理解门槛,助力客户投资决策。
2020年招行首开行业先河,引入首家友行理财子公司,至今为止已与19家银行理财子公司开展深入合作、协同联动,共同为客户创造长期价值,合力推动理财业务稳健发展。王良表示,未来,招行将集众人之智、聚八方之力,以更开放的视角、更优质的产品和服务,共同服务人民美好生活,与合作伙伴共同探索大财富管理的高质量发展之路。
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