7月23日，马上消费金融股份有限公司（简称“马上消费金融”）发布的2024年跟踪评级报告显示，该公司重点发放短期贷款，贷款期限主要集中在9~12个月，信贷结构“小额分散”，平均单笔贷款金额2000~3000元，贷款额度2万元以下的业务占比近75%，2023年平均贷款利率在20%左右，当年实现净利润19.82亿元。
据介绍，马上消费金融成立于2015年6月，总部位于重庆，初始注册资本3.00亿元。截至2023年末，该公司股本为40.00亿元，在册员工3154人。该公司主要股东为重庆百货大楼股份有限公司、北京中关村科金技术有限公司、物美科技集团有限公司、重庆银行股份有限公司，持股比例分别为31.060%、29.506%、16.121%、15.530%；无控股股东或实际控制人。
评级报告披露，马上消费金融发放的贷款主要是小额分散的产品，客群主要定位于传统金融服务无法覆盖的人群。截至2023年末，该公司消费贷款额度1万元以下的业务占比高达48.88%，2万元以上的业务占比仅为25.09%。该公司目前贷款定价均控制在24%以下，2023年平均贷款利率在20%左右。
数据显示，马上消费金融2021年~2023年分别实现营业收入118.19亿元、136.53亿元、157.95亿元；分别实现净利润13.82亿元、17.88亿元、19.82亿元；成本收入比分别为44.14%、44.49%、46.32%；平均净资产收益率分别为18.15%、19.76%、18.64%。
2023年以来，马上消费金融重点发放短期贷款，贷款期限主要集中在9~12个月。为合理分散风险，该公司将产品定位在单笔5万元以下甚至是1万元以下的消费信贷市场，平均单笔贷款金额2000~3000元，符合信贷结构“小额分散”的特征。该公司以线上自营获客渠道为主，2023年以来自营获客占比保持上升趋势，目前已超过70%，自主获客能力在行业内具备较强竞争优势。
评级报告披露，马上消费金融将本息逾期180天以上的贷款进行核销处理，2023年核销不良贷款46.40亿元，核销力度较上年小幅提升；此外，该公司2023年收回以前年度核销贷款18.59亿元，收回规模较上年有所提升。在加大核销和回收力度的情况下，该公司不良贷款率却不降反增。截至2023年末，该公司不良贷款率为2.48%，较2022年末的2.05%增加0.43个百分点；不良贷款余额为16.48亿元，较2022年末增加3.64亿元，同比增长28.35%。
评级报告指出，马上消费金融的客户定位相对下沉，随着外部环境的变化，行业信用风险水平上升，信贷资产质量面临一定下行压力。截至2023年末，该公司市场融入资金余额为486.35亿元，交易对手包括国有银行、股份银行、城/农商银行、外资银行等，该公司资金成本相较于银行系消费金融公司偏高，融资结构仍待进一步优化。
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