在整体经营环境存在诸多不确定性的背景下，银行业在近年来也掀起了“改革”大潮。较受关注的无疑便是“零售之王”招商银行和“零售黑马”平安银行于今年年初在零售领域的“大动作”。
大刀阔斧的改革下，成效如何？近日，平安银行率先发布了其2024年上半年“成绩单”。
从资产规模来看，报告期内，平安银行资产总额达到5.75万亿元，较上年末增长3%；从业绩方面来看，2024年上半年平安银行整体表现为“一升一降”，即实现营业收入771.32亿元，同比下降13.0%；实现净利润258.79亿元，同比增长1.9%。
另外，2024年上半年，平安银行加权平均ROE（年化）为11.88%，同比降低了0.77个百分点。同时，在第二季度银行业净息差出现企稳止跌迹象时（1.54%），平安银行净息差同比仍降低了0.59个百分点至1.96%，跌破了2%，为近五年最低值。
不过，即便在此数据表现下，平安银行党委书记、行长冀光恒在对该行上半年业绩以及战略改革进展进行总结时依旧较为肯定地表示，“从目前的进展来看，本轮改革达到了当初的预期。”
结合过往信息能够看到，在冀光恒的领导下，平安银行所掀起的“改革”潮总基调为：精简总行架构、做强分行思路；坚持“零售做强、对公做精、同业做专”的战略方针，进行组织架构大变阵。
从2024年半年报所披露的信息来看，虽然一些核心指标并未明显向好，但是如果按照上述战略思路可以发现，平安银行确实“变”了......
变好还是......？
01
大幅精简
如冀光恒在2024年半年报发布会上所说，“在总行层面，包括部门的减少、干部的减少，以及职能交叉的厘清。另外，分行架构调整、干部轮岗等工作也在有序推进。”
而这一切是需要付出“代价”的。据2024年半年报数据显示，部门方面，截至2024年6月末，平安银行在全国范围内共有109家分行（含香港分行），合计1180家营业机构。这一数字相比于2023年6月末的1205家营业机构减少了25家营业机构。
员工方面，半年之内，平安银行裁员2305人，其员工人数由去年末的42757人降至40452人，总体的裁员比例达5.39%。相较于2023年6月底的数据，截至2024年6月底，平安银行集团的员工总数减少了3247人。
从裁员的职业类型来看，平安银行将员工类型分为银行业务类、专业技术类和管理支持类，其中银行业务人员为32308人，较2023年6月底的36023人减少了3715人；专业技术人才为5715人，较2023年6月底的5934人减少了219人；管理支持人员为2807人，较2023年6月底的2120人增加了687人。另平安银行总行的员工人数减少了814人，是所有变动中最明显的。
正因人员调整，平安银行今年来已多次卷入与员工之间的风波。先是5月份“平安银行员工当月绩效降薪”消息在网上流传；7月初再次站上“回迁式裁员”的风口浪尖。
对此，在平安银行2024年半年报发布会上，平安银行董事会秘书周强回应称，平安银行本意不是裁员降薪安排，是因为主要管理团队在深圳，部分业务团队在上海，存在管理、沟通、效率等问题，是为了进一步加强管理，减少风险、提升效率。平安银行也提供了尽量人性化的补偿方案，但可能还是解释沟通不够，所以引发舆情。
问题接二连三出现，但显然都已无法阻止平安银行向前迈进的步伐。
“干部的大规模精简，干部的年轻化，干部的竞聘、轮岗以及遗留问题，今年会全部解决掉。”冀光恒坦言。
02
零售“震动”
如上述所提及，在阐述“改革达到当初的预期”之观点时，冀光恒的依据除了“组织架构”方面的调整成效外，还包括零售方面的整体表现，包括进一步推动解决深层次管理问题，完善零售客群、产品、渠道策略和风险模型，研究新形势下对公大类资产配置方向和对公零售协同模式；主动调整客群结构、提高业务质量，例如推动零售业务从高风险、高成本、高收益向中风险、中收益转型......
但具体落实到零售方面的数据，可以看到，2024年上半年，平安银行的零售金融板块表现并不甚乐观。
数据显示，2024年上半年，平安银行零售金融业务的营业收入和净利润同比均出现大幅下滑，在整体营收和净利润中的贡献度也大幅降低。
单位：百万元，科技金融说截取自平安银行2024年半年报
科技金融说截取自平安银行2024年半年报
另外，截至2024年上半年，平安银行零售金融资产总额为1.73万亿元，同比降幅为11.3%。
对此，冀光恒在发布会上也有阐释，其表示，“从业绩指标上看，最大的压力来自于零售，零售的最主要压力来自于风险，而风险的最大问题来自于平安银行过去没有自营渠道，外购渠道规模较大。所以这一年中零售的震动非常大，对整体营收的影响也很大。”
结语
改革有阵痛，但不改革就是长痛。
结合平安银行当前的经营表现，很难从变得“好or不好”去做结论，毕竟路还很长。而其“阵痛”又将持续多久，也很难判断。
但不重要。一切都已无法阻止平安银行大刀阔斧地“改革”。
对于接下来的预期成效，冀光恒在发布会上也已有所明示：平安银行目前营收降幅太快，希望全年降幅能收窄到10%左右，利差降幅较快但也将逐步企稳，有信心稳定在1.9%，此外，分行战斗力需要提升，后续中等、落后地区分行能力仍需要提高。“改革最难的是今年，希望到明年的时候零售问题基本能解决掉，2026年重回正轨，实现增长。”
不惧当下，不负期待。
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