昨天表姐来我家唠家常，要走的时候说她有笔理财到期了，但是要交保费，每年10万，连续10年。我一听，马上让她先别买。再一打听，原来是她一个刚毕业的亲戚，在保险公司上班，天天盯着她，推荐了一个什么理财，健康，人寿三合一的。我一听这不是坑人么。
我问他，到底是保底收益还是预期收益，她答不上来。我对着合同照片算了一下，合着才1.7%每年的收益，还不如提前还房贷呢，就算是买贵州茅台，每年股息率都有三个多点了。我表姐听了恍然大悟，当天就打电话约起了提前还房贷。
没想到我表姐突然对贵州茅台感了兴趣，她手里还有不少闲钱，问我茅台跌破1400，现在能加仓吗。每年3个多点的分红稳定么。我说如果你能拿着一直不卖，没有波动风险，那现在的茅台肯定是比各自理财，各种保险赚的，至少他的股东回报是真的。至于茅台的底在哪，我不知道。至于茅台的分红能力，是完全不用担心的，成长性10%以上，分红稳定，股息超过三个点，完全可以当成永续债来看待。
话这么说，但是我自己的仓位里却没有白酒，而是重仓了$半导体材料ETF(SH562590)$。我觉得消费归根结底是算人头钱，人口见顶之后意思不大了，之后经济增长肯定是科技生成科技，机器创造机器来实现的，也就是我们的人均科技水平提升，所以还是要看新质生产力的方向，尤其是半导体：
1、半导体现在是国内少数顺周期的行业，消费一般， ，那么半导体是当前经济最大的亮点了。
2、老美那边因为AI的原因，芯片股翻了10倍了，我们这边压根没涨，前几天还跟着英伟达一起跌下来，市场反应过来会有补涨行情。
不过我更看好上游的设备和材料。因为一轮周期里面，设备和材料的弹性是最大的，只有下游赚钱了才会买设备，更新换代。里面前两大重仓北方华创和中微公司都是那种弹性很高的。之所以不买个股是因为我实在是被暴雷搞怕了，只敢买行业指数，一揽子股票来规避风险。
$上证指数(SH000001)$ $贵州茅台(SH600519)$
本文作者可以追加内容哦 !
