当前，我国绿色金融市场已形成多层次、多元化服务的发展体系，“双碳”目标稳妥推进。不过想要持续量质并举、让绿色赋能更精准高效，在完善体制机制、优化信贷资源、加大产品创新等方面仍有诸多发力点。
机会总是垂青有准备者。2024年5月9日，国家金融监管总局印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，为绿色金融高质量发展指明了方向、明确了要求。盘点中信银行先试先行的探索成果，或能加快赋能步伐，让更多企业受益。
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谋篇布局 走好规划“先手棋”
不断发现问题、解决问题，达成双碳目标是一个渐进过程。目前，在界定标准、产品创新、激励机制、信息披露等领域，我国绿色金融体系还有许多不足，存在业务种类单一、特色度不足、综合赋能率低等痛点，想要消除积弊沉疴，就需在金融供给端创新路径与模式，系统性提供与绿色企业特点相吻合的产品服务。
近年来，中信银行坚持从顶层设计着手搭建绿色金融工作体系，走好规划“先手棋”。2023年8月中信银行发布《中信银行绿色金融特色服务方案》，通过搭建“1+N+N”产品及服务体系，旨在不断完善绿色金融顶层设计，聚焦绿色行业、绿色客户、绿色产品、绿色服务、助力绿色企业基业长青。2024年3月，中信银行印发了《中信银行绿色金融发展规划（2024-2026年）》，进一步完善了绿色金融的顶层设计。
顶层设计明确“路线图”已出，下一步如何实现绿色金融业务向快向好？中信银行给出的答案是：持续释放各类有效手段。
为此，中信银行结合我国绿色金融发展态势，积极践行绿色发展理念，不断创新传统绿色信贷模式和融资产品，同时将绿色金融理念嵌入产品设计、业务培训、风险防控等全流程，持续优化授信政策导向，紧抓绿色金融、转型金融业务机遇，积极优化信贷投向，并加强对高碳资产的风险识别、评估和管理；制定储能、风电、光伏、新能源汽车等重点行业营销指引，针对性制定金融解决方案和营销策略；修订绿色融资统计制度，进一步加强绿色融资统计管理，确保绿色融资统计数据准确、真实、完整。
为进一步提高金融支持绿色低碳发展质效，中信银行还不断“修炼内功”，持续提升队伍综合能力。据了解，近年来，中信银行充分利用内外部专家资源，定期开展绿色金融专项培训，提升业务人员对监管政策、行内政策、重点行业、创新产品等的理解和把握，增强业务合规意识、专业把控力，以此促进绿色金融业务从“量”向“质”转变。
正是通过一系列顶层设计，中信银行的绿色金融体系更加健全，这也为其构建多层次、广覆盖、多样化、可持续的绿色金融产品，增强绿色金融专业服务能力奠定了坚实的基础。
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量身定制 走深协同“组合棋”
对一家金融企业而言，讲好一时绿色金融故事容易，若想持续长久地讲好讲透，就需要一系列的“组合棋”，有效整合和利用各种资源，通过协同创新来更快响应市场变化，开发出更具竞争力的产品服务，从而保持领先地位。
依托中信集团金融与实业并举的协同效应，中信银行打造了“中信联合舰队”，借助“融融协同”“产融协同”“融智协同”的中信集团绿色金融协同体系，来为绿色产业全品类、多元化、多渠道的融资服务保驾护航。
如“融融协同”方面，联合中信证券、中汇信碳等兄弟单位，为航运企业提供满足欧盟碳关税履约需求的综合解决方案；前往河北钢铁集团了解钢铁行业的绿色低碳转型业务，推动金融政策扎实落地，向“绿”而行。
又如“产融协同”方面，依托中信集团在新能源汽车、清洁低碳等前沿技术的布局，联合中信戴卡、中信重工等集团优势资源，在绿色智造、绿色材料、绿色能源领域，提供行业分析、技术对接、搭建碳足迹方案，持续加深与绿色产业合作，助力绿色企业长期稳定发展。
再如“融智协同”方面，联合中信咨询赴苏州昆山工业园区，寻求低碳产业园项目合作机会；与中信咨询低碳研究院、中国船级社质量认证有限公司携手，开展绿色金融服务创新，为绿色低碳产业转型提供支持。
好政策要有好的执行力，通过下面这个融融协同案例，我们不难看出，为了打通绿色金融“最后一公里”，确保绿色金融服务落地见效，中信银行在实践中的不断探索。
Z集团，一直以投入产出效益为主线，注重现金流和负债率安全线，因突遭市场融资环境变故，导致该企业两期债券相继取消发行，维稳债券融资渠道、拓宽企业融资来源等都面临迫切需求。
对此，围绕主营业务与融资需求，中信银行敏锐捕捉到科创票据市场机遇，聘请具有相关资质和经验的独立第三方开展评估认证，最终为Z集团量身定制了绿色+科创票据的特色融资服务方案。
作为全国首单民营企业“绿色+科创”双贴标债券，该方案不仅有效缓解了Z集团的融资成本，也成为绿色债券领域破解民营资本发债难、发债贵的样本案例，更是中信银行内部协同作战、系统生态赋能的生动写照。
精准解决客户痛点的同时，实现银行自身效益成长，收获多方“共赢”局面。逐本溯源，这种“利他共赢”也是中信银行的价值底层逻辑，深深镌刻在成长基因里，而绿色金融也将因此成为一棵参天大树，蕴含无限潜力与可能。
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筑牢根基 走实综合金融“关键棋”
当然，成长的快更要成长的稳、成长的优。中信银行董事长方合英在2023年报致辞中表示：“高质量发展的底色是质量，关键在风控。”
在高效、精准赋能客户的同时，中信银行不忘时刻绷紧合规弦儿，在双向奔赴中，实现了以合规促发展的良性增长。
以G集团为例，其所处区域是全国木材战略储备生产基地，长期以来该企业深耕育林造林业，对绿色金融信贷知之甚少。因林业种植周期长，产品价格波动大，林企一直以来面临授信难度较大、融资渠道闭塞、财务负担较重的困扰。
了解客户实际情况和业务需求后，中信银行深入G集团，在保证信贷安全、合规的前提下，为其定制了固定资产贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证等一揽子金融综合服务方案。
也正是此次合作，中信银行通过“以票控贷”模式，既实现了业务合规、风控需求，又保证了贷款真实流向，有效化解了G集团融资困难、降低其融资成本，从而为破解更多林业企业的用信难问题提供了参考方案。
在首条财经看来，合规的压舱石，除了对法规敬畏之外，还来自业务的强专业性，综合把控能力。综合金融服务，作为一种系统性的长期工程，涉及多个金融领域的资源联动互补，旨在为客户提供全链条、全周期和全方位的一揽子综合金融解决方案。在实践中，合规也成为综合金融服务的最大挑战，对从业者的市场敏捷度、合规安全性、整体专业力均提出更高要求。
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结语
一边洞察市场、创新丰富绿色金融工具箱，为绿色企业绿色转型“量体裁衣”，一边应调尽调，用大数据完善企业画像，编织一张风险前置大网，锚定合规基石。两手抓两手都要硬的中信银行不断扎实优化综合金融组合，绿色金融大文章自然越讲越透彻，越讲越有特色。
当下，中信银行绿色金融这棵“茁壮成长的大树”，正以产品创新为树叶，综合金融为树枝，内部协同为树干，在根系相连、协同共生交织中不断引凤筑巢，支撑起一片生机盎然。
下好绿色金融“先手棋”“组合棋”“关键棋”，中信银行的点“绿”成金的故事可期可待。
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