$平安银行(SZ000001)$   

1.分红相关：

以后只会有20-30，甚至28内部都有异议，新行长争取来的。管理层希望投资者多念想一下只有十几的那些年。

2.利润相关：

不能保证25年转正。

3.息差相关：

24零售结构调整使息差下降较快，25年下降趋势会放缓。

4.零售相关：

存量高风险压降了很多，多到什么程度他不能说。25年继续加大按揭抵押。会有中风险中等收益的的产品面世，管理层认为这个东西很厉害。零售再次哇塞可能需要3-5年时间。

5.对公相关：

充满信心，25年新增不低于24年且风险很低。

当初买入时资产质量已经稀烂，看重的是股份行第一的股息率，伴随着各银行股价上涨，平安调降派息率以及今天股价下跌以后，平安还是股份行第一股息率。。。即便知道他就是按着比别家股息高一点点来分的红，也不能这两天直接卖。。。基于今后派息率最低看到了20，可以拿着，但坚决不能加仓，择机卖出。。。